Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Страховка имущества при ипотеке цена

Страховка имущества при ипотеке цена

Страховка имущества при ипотеке цена

Оглавление:

От чего зависит страховка по ипотеке?


Спойлер: не только от величины тела долга.

На размер страховки может влиять и материал дома, и площади квартиры, и куча других факторов. Они также влияют и на размер выплаты при наступлении страхового случая. По этой причине при оформлении страховки на квартиру берите с собой отчет об оценке.

Банковский сотрудник берет данные оттуда.

Сколько стоит страхование жизни при ипотечном кредите?

Чтобы получить точную стоимость данного продукта, необходимо обратиться к представителям страховой компании. При расчете учитываются такие факторы, как:

  1. Наличие хронических заболеваний;
  2. Условия жизни и т.д.
  3. Пол;
  4. Профессия;
  5. Возраст;

На основании совокупности всех критериев специалист рассчитывает стоимость страховки с учетом всех возможных рисков для страховой компании. В среднем она составляет от 0,2 до 1% в зависимости от выбранного страховщика при ипотеке.ВАЖНОЗаемщикам, имеющим инвалидность, или же пенсионерам страхование жизни будет стоить весьма недешево.

Статистика свидетельствует о том, что даже увеличение процентной ставки по ипотечному договору при отказе оформить данную страховку будет меньше, нежели сумма, выплаченная клиентом страховой компании для оформления страхования жизни.

№10.

Зетта

До ребрендинга называлась «Цюрих». По величине сборов находится на 24 позиции.

Хотя страховщик не является очень известным и крупным, он создал положительный имидж по обслуживанию клиентов и выполнению своих обязательств.

Агентство «Эксперт РА» присвоило организации рейтинг ruA+ со стабильным прогнозом.

Компания является аккредитованной во многих банках, имеет выгодные тарифы. К недостаткам можно отнести необходимость медосвидетельствования для страхования жизни, даже когда сумма страховки по ипотеке небольшая.

Страхование жизни и здоровья заемщика

страхуют добровольно. Однако банки буквально навязывают эту страховку при оформлении ипотеки, и при ее отсутствии поднимают процентную ставку на 1-4%. Страховыми случаями в такой ситуации будут:

  • Наступление смерти заемщика.
  • Инвалидность 1 или 2 группы.

Большинство банков требуют включать в договор страхования риск утраты трудоспособности или смерти в результате:

  1. Несчастного случая — ДТП, удар молнии, падение самолета, пожар, нападение животных, и т.

    п.

  2. Заболевания — инфаркта, инсульта, воспаления легких, раковой опухоли и т. п.

В случае смерти заемщика страховая компания погасит за него остаток кредита или его часть. Однако страховку не выплатят, если смерть или инвалидность наступила в результате суицида или умышленного причинения вреда здоровью.

Также не оплатят травмы, полученные при алкогольном опьянении или под действием других веществ.

Важно:Будьте внимательны! Некоторые страховые компании для привлечения клиентов устанавливают низкие цены за страховой полис. При этом оставляют в тексте договора только страховку от несчастного случая, а болезни исключают. Название договора при этом остается таким же, чтобы клиент не разобрался.

При наступлении инвалидности или смерти в результате болезни, заемщик или его созаемщики будут выплачивать ипотеку самостоятельно, если клиент был застрахован только от несчастного случая.

Пошаговая инструкция оформления дешевой страховки при ипотеке

Если гражданин хочет приобрести страховку для ипотеки дешевле, потребуется выполнить следующие действия:

  • Определиться с видом страхования. Приобретать полис для защиты имущества от повреждения и утраты обязательно. В отношении жизни и здоровья можно сделать выбор. Поэтому стоит учитывать выгодность предложения. Если оформляется сразу 2 вида страховки одним договором, организации нередко предоставляют скидку. Необязательно приобретать оба полиса в одной компании. Допустимо обращение к разным страховщикам. Главное, чтобы компании были аккредитованы. Допустимо заключение договора комплексного страхования при ипотеке. В этом случае оформляется только одно соглашение. При этом клиент получает защиту сразу от нескольких рисков. Большинство кредиторов в этом случае готово снизить процентную ставку по ипотеке на 1 — 2%.
  • Выбрать организацию, с которой будет осуществлено сотрудничество. Необходимо учитывать, что банк устанавливает перечень аккредитованных организаций. Выбирать страховщика нужно из этого списка. В иной ситуации продолжить сотрудничество не удастся. Изучая страховщиков, необходимо учитывать срок присутствия на рынке, действующие тарифы, рейтинг фирмы и присутствующие специальные предложения.
  • Подготовить пакет документов. В обязательном порядке нужно предоставить удостоверение личности, договор купли-продажи недвижимости, документы на приобретаемую квартиру, результаты оценки. Затем необходимо заполнить заявление. Если выполняется страхование жизни и здоровья, необходимы медицинские документы, позволяющие оценить состояние заемщика на момент сообщения в организацию.
  • Обратиться к страховщику и предоставить документы на проверку. Компания вынесет соответствующее решение. Дополнительно клиент узнает точную стоимость полиса.
  • Принять решение о целесообразности сотрудничества с выбранной фирмой, заключить договор и оплатить страховку. После этого клиенту предоставят подтверждающие документы.

Выгодно ли отказываться

От страхования конструктивных элементов отказаться нельзя. Страхование жизни и здоровья, хоть и является необязательным, влияет на конечную стоимость ссуды за счет увеличения процентной ставки. Отказываться от нее в первые несколько лет выплаты долга невыгодно.

Что касается титульного страхования, то его стоит оформлять лишь в том случае, когда есть сомнения в юридической чистоте сделки.

Если экспертиза показывает, что никаких сомнительных действий с квартирой в прошлом не проводилось, нет смысла покупать данный полис.

Конечная стоимость страхования квартиры по ипотеке будет известна только после проведения расчетов на калькуляторе с указанием всех индивидуальных параметров. Прежде чем принять окончательное решение, следует изучить предложения разных страховщиков. Если у вас остались вопросы по теме статьи – задайте их нашему специалисту.

Если у вас остались вопросы по теме статьи – задайте их нашему специалисту. Дежурный юрист портала всегда на связи, чат с ним в правом нижнем углу экрана. Было полезно и интересно? Поставьте лайк и поделитесь статьей в социальных сетях.

Оценка статьи:

(голосов: 1, средняя оценка: 5,00 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Сравнительная таблица тарифов

Специалисты Страховкавед.ру проанализировали популярные предложения для ипотеки СК. Тариф (% от задолженности) Название СК страхование жизни и здоровья титульное страхование конструктив комплексный пакет Сбербанк 0,1 0,3 0,25 1,4 ВТБ24 0,33 0,33 0,33 1,5 Россельхозбанк 0,5 0,25 0,25 1,5 Ингосстрах 0,28 0,15 0,14 1,5 Альфа 0,36 0,15 0,15 1,5 РЕСО 0,26 0,25 0,1 1,5 ВСК 0,25 0,15 0,15 1,5 Росгосстрах 0,28 0,15 0,17 1,4 Альянс 0,66 0,16 0,18 1,4 Ренессанс Страхование 0,23 0,17 0,17 1,4 Из таблицы видно, что тарифы у СК примерно одинаковые.

Стоимость полиса ипотечного кредита зависит от оставшейся задолженности.

То есть от тела долга.

Порядок действий по оформлению

Обращаться нужно:

  1. или в банк, где взята ипотека на недвижимость.
  2. непосредственно к страховщику;

Срок оформления полиса указывается в Правилах ипотечного страхования. В некоторых случаях полис выдают “день в день”, иногда же оформление осуществляется после проверки страховщиком всех представленных документов и осмотра имущества.

Бланк заявления можно:

  1. получить в офисе страховщика или в банке;
  2. скачать на официальном сайте.

Страховка может быть оформлена:

  1. оффлайн;
  2. онлайн (если страховщик предоставляет такую возможность).

Важно!

При онлайн-оформлении полис формируется в электронном виде и направляется страхователю на электронную почту. Этот полис нужно распечатать и подписать.

После этого его нужно предоставить в банк для продления или для заключения сделки. Оплата страховой премии производится способом, указанным в Правилах или договоре сторон:

  1. с банковской карты (при онлайн-оформлении).
  2. безналичным перечислением на расчетные реквизиты СК;
  3. наличными в кассу страховщика;

в Санкт-Петербурге и Ленинградской области

Отвечаем на частые вопросы Сколько будет стоить страховка?

Для расчета размера страховой премии нашему специалисту необходимо получить следующую информацию:

  • Срок кредита.
  • Какой объект недвижимости приобретается за счет ипотечного кредита (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение), либо закладывается имеющийся объект недвижимости (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение).
  • Размер и валюта кредита.
  • Пол и дата рождения заемщика.
  • Годовая процентная ставка по кредиту.
  • В каком банке берется ипотечный кредит.
  • Доли, в которых необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика и созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).
  • Пол и дата рождения созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).
  • На каком рынке жилья приобретается объект недвижимости — на первичном (строящееся жилье) или вторичном рынке (уже находящееся в собственности).

Величина ежегодного страхового платежа по договору комплексного ипотечного страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика (созаемщика/поручителя), технического состояния объекта недвижимости, юридической чистоты сделок по объекту недвижимости.

Личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней) Базовый тариф* Мужчины 0.09 – 7.72 Женщины 0.06 – 6.68 Страхование имущества Базовый тариф* Помещения: жилые/нежилые 0.12-0.24 Строения: жилые/нежилые 0.34-0.86 Земельные участки 0.1 – 0.13 Титульное страхование Базовый тариф* Помещения: жилые/нежилые 0.15-0.40 * После проверки всех документов окончательный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования, исходя из объема обязательств по согласованным условиям страхования, срока страхования, порядка уплаты страховой премии, вида объекта страхования, возраста застрахованного лица и иных факторов, оказывающих влияние на степень страхового риска. Какова процедура заключения договора ипотечного страхования? Вам необходимо заполнить и с передать в страховую компанию (по факсу, электронной почтой, в офис).

Как производится оплата? Оплата страховой премии за первый год страхования, как правило, производится в день подписания кредитного договора в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты. Страховые премии ежегодно пересчитываются с учетом фактического погашения кредита Заемщиком.

При полном досрочном погашении кредита осуществляется возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования. Какие документы необходимо предоставить для оформления договора страхования? Перечень в зависимости от типа недвижимости.

Если вы не нашли ответа на интересующий вас вопрос, то позвоните нам по бесплатным телефонам. для звонков с мобильных телефонов 8-800-200-0-900 для звонков с городского телефона по России

Как оформить титульное страхование

Чтобы заключить договор титульного страхования, вначале рекомендуется изучить предложения от самых крупных, авторитетных компаний и выбрать оптимальное. Далее следует обратиться в компанию, уточнить, какие документы потребуются, и назначить дату встречи.После первого собеседования и подачи пакета документов, будет проведена экспертиза.

Страховщик имеет право провести определенные мероприятия, чтобы выяснить, насколько рискованно заключать договор с владельцем квартиры.

Занимает процедура около семи рабочих дней.После экспертизы, страховщик объявляет о своем решении – выполнять титульное страхование или нет. Если страховая компания посчитает слишком рискованным страховать право собственности, владельцу стоит еще раз изучить все документы на недвижимость – возможно, сделка является мошеннической и его обманывают.Если же страховщик согласен заключить договор с владельцем квартиры, останется предоставить необходимые документы, оплатить услуги и взносы и подписать полис.

Если страховая компания посчитает слишком рискованным страховать право собственности, владельцу стоит еще раз изучить все документы на недвижимость – возможно, сделка является мошеннической и его обманывают.Если же страховщик согласен заключить договор с владельцем квартиры, останется предоставить необходимые документы, оплатить услуги и взносы и подписать полис.

Оформить титульное страхование можно как во время совершения сделки купли-продажи, так и после нее.

2. Не соглашайтесь на страховку в самом банке

Кредитные менеджеры банков прикладывают все усилия, чтобы заемщик застраховал ипотеку в страховой компании банка. Услуги навязываются агрессивно, вплоть до угроз в отказе выдачи ипотеки.

При этом иногда клиенты не догадываются, что можно найти более выгодное предложение.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Речь идет о программах коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков. Клиенту предлагают просто подписать соглашение и присоединиться к программе.

Стоимость страхования выходит выше в 2-3 раза.

Поэтому советуем выяснять условия других страховщиков и не соглашаться на страховку в банке. Выше в таблице мы уже приводили условия известных страховых компаний.

Комплексные пакеты

Многие компании предлагают пакетное страхование квартиры по ипотеке. Суть этого предложения заключается в оформлении одного полиса, покрывающего сразу все риски, по более низкой цене, чем по отдельности. Стоимость такой опции будет складываться из стоимости частей, входящих в состав.

Многие компании предлагают своим клиентам провести предварительный расчет на онлайн калькуляторе, чтобы сравнить стоимость комплекса и каждого риска в отдельности.

Нюансы

Заемщику ипотеки следует помнить, что в случае отказа в своевременном погашении платежа по страховке квартиры/дома, СК передает данные об уклонении от оплаты банку.

А он уже имеет право выбора:

  1. В случае отказа или невозможности получения всей суммы займа – продать долг коллекторам
  2. Потребовать досрочного погашения займа.

Такое развитие событий имеет максимально плачевные последствия. Именно поэтому специалисты рекомендуют аккуратно вносить платежи не только по ипотеке, но и своевременно гасить платежи по страхованию.Высшее экономическое образование.

Экономист-менеджер. Отвечает за качество текста и взаимодействие с экспертами. Следит за всеми изменениями в законодательстве связанными с ипотечными кредитами, изучает публикации в СМИ. По любым вопросам пишите на выбрать страховую и оформить защиту
Во время заключения договора с банком, менеджер предложит оформить обеспечение.

Чаще всего это конкретная СК, с которой сотрудничает кредитор. Но по закону заемщик может выбрать компанию на свое усмотрение. Внимание! СК, где оформляется сертификат, должна быть аккредитована банком, выдающим ипотеку.

Иначе структура может отказать. , , , вы може посмотреть на нашем сайте. Если вы делаете расчет на нашем калькуляторе, то он сразу даст варианты полиса страхования в аккредитованной компании после выбора банка.

У заемщика есть 30 дней с момента получения ссуды, чтобы выбрать компанию. Если по истечению этого периода, клиент не предоставит полис, банк повысит процентную ставку.

Чтобы оформить договор, нужно предоставить СК следующие документы:

  • Паспорт.
  • Документы на квартиру.
  • Договор ипотечного кредитования.

На какой срок оформляется страховое соглашение

Титульная страховка собственности оформляется сроком не менее 12 месяцев.

Максимальный срок устанавливается в каждой компании индивидуально.

Обычно титульное страхование выполняется максимум на 10 лет. Но заказчик имеет право оформить страховку титула на два года, три или пять лет, а потом отменить или продлить.Эксперты рекомендуют оформлять титульную страховку сроком на 3 года.

Именно в трехлетний период родственники, чьи интересы не были учтены при покупке и регистрации недвижимости, могут подавать претензии.По истечению этого срока право собственности уже не оспаривается, поэтому выплачивать страховку титула нет большой необходимости, тем более, если финансовые средства ограничены.

Что представляет собой страховка ипотечной квартиры

Если для покупки недвижимости выбирается ипотечный кредит, то любой банк в качестве условия для получения такого займа требует страхование квартиры, а обусловлено это тем, что до погашения такого кредита банковское учреждение выступает в качестве совладельца недвижимости, поэтому в его интересах, чтобы оно было защищено от разных непредвиденных случаев.Важно!

Страховка приобретается на один год, поэтому ее ежегодно придется продлевать.Условие по страхованию квартиры вносится непременно в кредитный договор, а такое действие предназначено для защиты банка от возможной потери значительной суммы, переданной заемщику для покупки квартиры.
в ипотеку — читайте в публикации по ссылке.Требование банков является законным, так как ФЗ №102 «Об ипотеке» содержит информацию о том, что при оформлении квартиры в ипотеку непременно должно производиться ежегодно ее страхование, поэтому отказ заемщиков выполнять требования банка может стать основанием для расторжения договора.Для чего банки требуют страховку при ипотеке вы можете посмотреть в этом видео:

Из чего складывается стоимость страхового полиса для ипотеки?

Несмотря на то, что обязательным является только страхование недвижимости, финансовая организация просит клиентов приобретать полис, включающий в себя защиту жизни и здоровья.

На итоговую цену оказывает влияние большое количество факторов, в перечень которых входят:

  1. размер предоставляемого кредита;
  2. состояние помещения;
  3. стоимость жилья;
  4. срок кредитования;
  5. список рисков, которые входят в договор страхования;
  6. размер первоначального взноса.
  7. местоположение недвижимости;

Внимание уменьшает размер страховки. Гражданин обязан иметь действующий полис в течение всего периода возврата долга.

Если долг погашен, потребность в страховке исчезает.

Если лицо купило полис на весь период кредитования, часть суммы можно вернуть.

Продление

По истечении срока действия полиса (обычно, 1 год), его нужно продлить. Пролонгация осуществляется на тех же условиях, на которых был заключен предыдущий страховой договор, в упрощенном порядке – страхователь просто приходит в офис СК (или продлевает онлайн), подает заявление, оплачивает страховую премию на очередной год и получает полис. Из документов потребуется:

  1. старый полис;
  2. паспорт.

Можно также и поменять страховую компанию по истечении срока действия полиса.

Главное, чтобы она была в списке аккредитованных. Если нет, то нужно сначала получить одобрение банка.

При досрочной смене СК премию могут не вернуть (зависит от условий договора). Важный момент! При работе с калькулятором у нас на сайте данная процедура упрощается. Если выбрать банк в соответствующем поле, то он сам подберет нужную страховую, которая аккредитована в этом банке.

№2. Ингосстрах

Крупный и известный страховщик в России, заслуживший безупречную репутацию.

По рыночной доле находится на 6 месте. Агентство «Эксперт РА» присвоило компании рейтинг ruAAA со стабильным прогнозом.

Компания имеет представительства во многих городах Российской Федерации, в том числе в небольших. Она платежеспособная и надёжная, не ищет формальных поводов, чтобы отказать в выплате.

Страховщик предлагает оформить страхование недвижимого имущества ипотеки в онлайн-режиме. Единственное, что смущает клиентов – высокая стоимость полисов страхования жизни и здоровья для Сбербанка, а также много исключений по рискам.

Что делать при наступлении страхового случая

Первое, что нужно сделать – перезвонить в страховую компанию и проконсультироваться с их экспертом по титульному страхованию сделок с недвижимостью.

Он определит, наступил страховой случай, или нет. Вообще, страховым случаем считаются любые обстоятельства, при которых владелец квартиры может утратить право собственности на жилье.

Но не всегда он получит полное возмещение или хотя бы частичное по страховому полису. Кроме того, титульное страхование не защищает от того, что у владельца квартиры не могут появиться совладельцы.В каких случаях титульное страхование не сработает:

  1. Сделка по квартире признана в судебном порядке недействительной и суд постановил вернуть сторонам полученные средства.
  2. Если еще один претендент на жилье отстоял свои права и признан совладельцем. В этом случае первый владелец не утрачивает права на собственность, но выплат не получает и будет делить жилье со вторым совладельцем.
  3. Квартира уничтожена при несчастном случае или стихийном бедствии.
  4. Жилье отобрано для погашения задолженности перед банком.
  5. Планировка квартиры изменена.

Что еще важно знать: титульное страхование не компенсирует моральный ущерб и не покрывает судебные издержки, штрафы и прочие затраты в ходе разбирательств. Таким образом, главным минусом титульного страхования можно назвать его высокую стоимость при сравнительно низких гарантиях.

С другой стороны, если вы уверены в юридической чистоте сделки, по крайней мере, со своей стороны, титульное страхование действительно может сохранить вам жилье.

Специфика страхования жизни при использовании программы военной ипотеки

Данная программа считается востребованной среди военных, причем при ее использовании надо страховать жизнь заемщика.

При этом имеются особенности этого процесса:

  1. непременно страхуется жизнь, так как работа военных связана с определенным риском;
  2. в договор, составляемый со страховой компанией, вносится специальный пункт, на основании которого защищается имущество от возможной войны.

Важно! Стоимость страховки в этом случае рассчитывается стандартным способом.

Порядок действий при возникновении страхового случая

Каждая компания определяет последовательность действий при наступлении страхового случая.

Узнать о ней можно из страхового договора. Стандартными для большинства являются такие шаги (на примере повреждения имущества):

  • Без промедления вызовите соответствующую службу: • при затоплении – работников ЖЭКа; • при пожаре – противопожарную службу; • при противоправных действия – работников полиции.
  • Свяжитесь со страховщиком, чтобы он организовал осмотр повреждённого имущества и определил величину причинённого ущерба.
  • Получите от представителей служб документы, подтверждающие их вызов и причинение ущерба.
  • Постарайтесь сделать всё возможное, чтобы уменьшить либо предотвратить ущерб и спасти застрахованное имущество.

Нельзя изменять картину происшедшего – всё должно оставаться в том виде, в котором находилось после повреждения. Если для уменьшения ущерба либо для безопасности нужно что-то изменить, эти действия следует согласовать со страховой компанией.

Без разрешения страховщика предпринимать изменения можно через 2 недели, заблаговременно выполнив фото- и видеофиксацию.

Можно ли отказаться от страхования при ипотеке?

К сожалению, полностью отказаться от страхования при оформлении ипотечного займа невозможно. Законодательная база регламентирует необходимость оформления страховки на залоговое имущество.

От остальных услуг, предлагаемых представителями СК или банковской организации можно отказаться.ВАЖНОНеобходимо понимать, что отказ от страхования жизни заемщика, титульного страхования и других пунктов, предусмотренных банком, может повлечь за собой увеличение процентной ставки по ипотеке.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки?

Страховка жизни и здоровья при ипотеке необязательна, однако банки побуждают клиентов к использованию предложения. Если заемщик откажется от покупки полиса, риск отклонения заявки существенно возрастет.

Дополнительно компания повысит процентную ставку на 1 – 4%. Все тарифы, в которых фигурирует небольшая переплата, подразумевают наличие защиты от всех рисков. Предложений по защите жизни и здоровья много.

Чтобы сэкономить и застраховать ипотеку дешевле, можно воспользоваться предложениями от следующих организаций:

  • Ресо-гарантия. Переплата составляет 0,182% от размера кредита.
  • ВТБ страхование. Услуга доступна для жителей всех регионов РФ. Стоимость услуги составляет 0,25% от стоимости помещения.
  • Ингосстрах. Страховка составляет 0,185-0,25% от суммы кредита.
  • СОГАЗ. Стоимость страховки равна 0,21-0,23% от стоимости кредита в зависимости от выбранного банка.
  • Liberty. Компания предлагает воспользоваться услугой, стоимость которой составляет 0,18-0,24% от цены кредита.

Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения информации обратитесь к специалисту.

Как сэкономить на оплате страховки квартиры при ипотеке?

Есть следующие варианты: 1. Раньше гасить тело долга по ипотеке — тогда ежегодные платежи будут ниже запланированных 2. Не оформлять право собственности как можно дольше.

Например, в моем банке можно три года не приносить право собственности (но я так не сделал) 3.

Выбирать компанию подешевле. В таком случае внимательнее присматриваться к программе

СОГАЗ

Страхование конструктива в е обойдется в 0,1%, жизни и здоровья – в 0,17%. Также можно оформить договор страхования от невозврата кредита. В этом случае действует тариф, равный 1,17% от остатка задолженности.

Расторгнуть договор раньше срока можно только при досрочном погашении ипотеки.

В этом случае клиент получит обратно неиспользованный остаток премии.

Преимущества программы

Наша программа ипотечного страхования удовлетворяет требованиям большинства банков и учитывает особенности их программ ипотечного кредитования.

  1. оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика;
  2. возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.
  3. выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования);
  4. возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком);

Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора. Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации.

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков. По каждому из объектов страхования может быть застрахован как отдельный страховой риск, так и комбинация таковых. Страховые риски по программе ипотечного страхования:

  • Риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).
  • Риск смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица) — оформляется страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя).
  • Стихийные бедствия.
  • Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):
  • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).
  • Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).

Полный перечень исключений из страхового покрытия по страховым программам указан в .

Страховщик в любом случае не несет ответственности по убыткам, возникшим в результате:

  • Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.
  • Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
  • Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  • Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий.

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере:

  1. сумма ипотечного кредита;
  2. сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%;
  3. сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.

Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!

При наступлении страхового случая страховая выплата производится банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы. Если размер страховой выплаты превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается заемщику или наследникам.

  • Выгодоприобретателем по договору страхования в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, является Банк-кредитор (Залогодержатель). Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам).
  • Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного заявления Страхователя и как правило, заключается на срок действия кредитного договора (если иное не предусмотрено условиями кредитного договора).
  • Договор страхования может заключаться как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и Правилами страхования, так и в одной из частей.
  • Страхователем по договору страхования может выступать дееспособное физическое лицо, являющееся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическое лицо, являющееся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона).
  • Полный пакет документов рассматривается в течение 24 часов. Договор страхования обычно подписывается за один день до подписания кредитного договора или в день подписания кредитного договора после предоставления банком основных положений кредитного договора заемщика.
  • Страхование по договору страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не установлено договором.

Что мы не можем застраховать На ипотечное страхование не принимаются:

  1. квартиры в ветхих домах (физический износ которых составляет 75 и более процентов);
  2. квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы;
  3. квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;
  4. квартиры, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.

Для вопросов, связанных с ипотечным страхованием, звоните:

От чего зависит цена полиса

Выделяют три вида страхования квартиры по ипотеке:

  1. Конструктивных элементов – защита объекта залога от повреждений и полной утраты по разным причинам.
  2. Жизни и здоровья участников сделки.
  3. Страхование титула – защита от потери юридических прав обладания приобретенным жильем.

Важно!

Страхование конструктивных элементов обязательно, это закреплено в федеральном законе, регулирующем выдачу ипотечных кредитов. При этом заемщик имеет право выбрать компанию самостоятельно.

Если кредитор настаивает на покупке свидетельства в определенной страховой, он нарушает действующее антимонопольное законодательство. Другие виды страхования добровольные.

Читайте . Стоимость этих программ вычисляется индивидуально исходя из ситуации и зависит от многих факторов. Важным показателем является остаток долга по ипотеке.

Как правило, покрытие устанавливается равное остатку задолженности или чуть больше, в зависимости от требований кредитора.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+