Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Раз как я могу получить ипотеку

Раз как я могу получить ипотеку

Раз как я могу получить ипотеку

Выбор банка


Подавая документы на ипотечный кредит не стоит ограничиваться одним-двумя банками. Составьте список всех ипотечных банков Вашего города и подавайте документы сразу во все. Сейчас не нужно приносить в банк кучу справок, достаточно прикрепить скан-копии всех необходимых документов к онлайн заявлению на получение кредита.

Таким образом имея один комплект документов, Вы оформляете кредит сразу в нескольких банках.Я подавала одновременно в 12 банков: Альфа-банк, РОС-банк, Сбербанк, Райффайзен, ВТБ 24, банк Авангард и пр.Все 12 одобрили мне ипотеку! Но, у каждого банка свои условия и не только по срокам и величине процентной ставки. Например РОСбанк потребовал погасить действующий автокредит, Сбербанк настоятельно «рекомендовал» оформить у них зарплатную карту, Райффайзен хотел получить в залог не приобретаемый таунхаус, а другой, более ликвидный объект, например квартиру.Теперь уже я стала выбирать наиболее выгодные условия.

В итоге ипотеку я оформила в банке ДельтаКредит.

Платежеспособность

Это, пожалуй, основной фактор, влияющий на получение жилищного кредита. Ведь от уровня платежеспособности зависит практически все: и возможность погашать ежемесячные платежи, и максимально возможный срок кредитования, и недопущение просрочек в экстренных ситуациях. В расчете платежеспособности участвуют все подтвержденные (то есть, удостоверенные документально) доходы, которые есть у заемщика.

Стандартным способом подтверждения служит форма 2-НДФЛ, но финансовые организации принимают справки и на своих формах бланков. Идеальный ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины совокупного семейного дохода заемщика, поэтому возможность брать ипотеку есть только у тех, кто зарабатывает не менее 40 тыс.

рублей в месяц. Кроме того, при расчете платежеспособности банк учитывает наличие других обязательств.

Из суммы заработка отнимутся ежемесячные платежи по уже действующим долгам, а расчет возможной ипотечной суммы будет производиться исходя из остатка условно свободных средств.

Оформлять ипотеку, если есть кредит можно, главное, чтобы позволял доход. Более подробно о том, какая нужна , мы рассказали в нашем предыдущем посте.

Ошибка 4. Забыть про ремонт

Покупать квартиру, когда застройщик едва успел получить разрешение на строительство, выгодно. Цена квадратного метра на этапе котлована намного ниже, чем в готовом жилье. Особенно если квартиру сдадут в строительном варианте — это когда перед вами пустая коробка и простор для творчества.

Только вот в это творчество нужно вложить большую сумму. Даже если вы покупаете жильё на вторичном рынке, после переезда без ремонта не обходится: где-то надо розетку перенести, где-то обои отвратительные. Если об этом забыть, то новоселье может затянуться (или придётся брать ещё и кредит на ремонт).

Совет 6. Хочу все и сразу?

Покупая квартиру в кредит многие сразу нацелены на будущее: заведу семью, родятся дети — нужна большая многокомнатная квартира. И потом платят кредит за нее практически всю жизнь в итоге переплачивая стоимость нескольких таких квартир.Может стоит начать с малого?

Купить более скромную недвижимость с меньшим количеством квадратов и комнат. Для того чтобы рассчитаться за нее у вас уйдет намного меньше времени (да и денег). А далее уже можно рассматривать вариант покупки более объемной квартиры.Во-первых, такая схема даст вам очень значительную экономию в виде переплаты по кредиту.Во-вторых, бы будете чувствовать себя гораздо увереннее в финансовом плане.

Лучше платить ежемесячно 20 тысяч, чем 30-40-50 тысяч.В-третьих, когда вы рассчитаетесь за первую квартиру, у вас уже будет весьма значительная часть средств, которую вы выручите при ее продаже. И соответственно, кредит на новую квартиру можно будет брать уже на гораздо меньшую сумму.Пример. Рассмотрим 2 варианта покупки недвижимости: большая трешка сразу и постепенная покупка сначала однокомнатной, затем после ее продажи трешки.

  • Итог. В первом случае 20 лет вы выплатили 10,5 млн, во втором случае — 6,8 миллиона. Разница — почти 4 миллиона. И при этом что ежемесячные платежи были более скромными, по сравнению с первым пунктом — почти в 2 раза.
  • 3-х комнатная квартира стоимостью 4 млн. на 20 лет под 12% годовых. Размер ежемесячных платежей составит — 45 тысяч. За все время переплата составит — 6,5 миллиона. Т.е. квартира вам обойдется в 10,5 миллиона рублей!!!
  • После того как рассчитались за нее продаем и покупаем другую квартиру за 4 млн. Для этого нам понадобиться взять кредит — 2 млн. Соответственно, условия по переплате аналогичные пункту 2 — 3,4 миллиона.
  • Берем однокомнатную за 2 миллиона на 10 лет под 12% годовых. Ежемесячные платежи — 28,5 тысячи. Переплата — 1,4 миллиона. Конечная плата по кредиту за всю квартиру — 3,4 миллиона.

Конечно, здесь не учтено, что со временем цены на недвижимость могут меняться, но думаю смысл вы поняли.

Решили, стоит ли брать ипотеку

Многие негативно настроены по отношению к ипотеке и считают, что проще копить или жить всю жизнь на съёмной квартире, лишь бы не попадать «в рабство к банку».

Разумеется, здесь каждый делает свой выбор. Но хорошо, когда он основан на вычислениях и подкрепляется здравым смыслом, а не просто беспочвенной ненавистью к кредитным продуктам. Для нас ипотека стала наиболее выгодной стратегией. Это было понятно до покупки квартиры и стало ещё более очевидно после.

Это было понятно до покупки квартиры и стало ещё более очевидно после. Вот несколько соображений:

  1. В плане квартирного вопроса ипотека очень повысила наше качество жизни. За 22 тысячи рублей мы снимали жильё на окраине, хоть и близко к метро. У спальных районов есть свои плюсы, но для нас это был не лучший вариант. С тем же платежом в виде ипотеки мы поселились в центре. Все любимые места, заведения, учреждения в шаговой доступности. Практически не тратишь время на дорогу, а если тратишь, то прогуливаешься, а не висишь на поручне в метро.
  2. Мы могли бы продолжать жить на съёмной квартире, а деньги первоначального взноса положить на депозит. В итоге сумму, за которую мы купили жильё, мы бы собрали только через пять лет. Правда, практически нет шансов на то, что потом мы бы нашли аналогичную квартиру за такие деньги.
  3. Перед покупкой мы почти три года снимали квартиру за 22 тысячи рублей в месяц и успели отдать 748 тысяч. Обязательный ежемесячный платёж при ипотеке был практически таким же, значит, мы ничего не теряли.
  4. Мотивация экономить и копить без ипотеки была бы гораздо ниже. Одно дело, когда ты отдаёшь долги, и другое — когда откладываешь на будущее. Возможно, это не про вас, но у нас сработало отлично.

Так что для нас решение было очевидным. Если вы раздумываете, брать ли ипотеку, учитывайте все факторы, а не только материальные.

Может, вы прекрасно живёте в съёмной комнате недалеко от работы, а в ипотеку сможете себе позволить однушку, но на окраине, и аргумент «зато своя» для вас — пустой звук. Как покупка жилья повлияет на ваше качество жизни? Защитит от проблем или, наоборот, создаст новые?

Это важные вопросы, на которые необходимо ответить.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит.

Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса.

Минимальный взнос – 10% от стоимости.

Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения.

Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита.

Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили.

Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.
Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка.

Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.К недвижимости банк также предъявляет определенные требования.

Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.Фото: © milanmarkovic78 — Fotolia.comНе пропустите:

10. Платежи по всем кредитам, включая ипотеку, не должны превышать 25%

Даже если работники банка будут убеждать вас в том, что нормальной величиной считается 40% от дохода, запомните, это не соответствует действительности. В жизни бывают разные ситуации, и по какой-то причине ваш чистый доход может резко снизиться.

Поэтому оптимальной суммой всех налоговых платежей считается 25%. Среднестатистическая семья может жить комфортно, если при общем ежемесячном доходе в 100 тысяч рублей их платежи по кредитам не превышают 25 тысяч рублей.

Ошибка №1Импульсивный выбор

В 2014 году я решил перестать снимать жильё. За эти же деньги можно было вложиться в новостройку на этапе котлована, а через несколько лет въехать в собственную квартиру.

Просмотрел объявления о новом жилом квартале, где продают квартиры по акции, и решил в тот же день ехать в офис продаж подписывать договор.

Дом обещали сдать через пару лет.
Далековато, конечно, зато собственная квартира.

Как оформить ипотеку на квартиру

Определитесь, какая сумма нужна, чтобы купить подходящую вам квартиру.

Посчитайте, сколько денег можете вложить в первоначальный взнос, и сколько сможете безболезненно отдавать на ежемесячные платежи.

Желательно, чтобы ежемесячный платеж был не больше 30% от дохода вашей семьи — так вы сможете делать досрочные гашения, если появятся накопления. Банки готовы дать кредит, если платеж по ипотеке после уплаты всех остальных кредитов будет не больше 65% от вашего чистого дохода.

Maкcимaльный cpoк ипoтeки в Poccии

После этих подсчетов посмотрите, какие ипотечные программы предлагают банки в вашем городе, чтобы выбрать оптимальный вариант по сумме, процентам, сроку и другим условиям.

Если обратитесь за помощью к ипотечным брокерам, вам смогут подобрать программу даже в том банке, отделения которого нет в вашем городе. Самостоятельно воспользоваться таким вариантом не получится – такой сервис организует и согласовывает с банком брокерская компания. Дальнейшее обслуживание кредита будет организовано в удаленном формате через личный кабинет.
Дальнейшее обслуживание кредита будет организовано в удаленном формате через личный кабинет. Проверьте, есть ли у вас основания для участия в льготных программах.

Например, есть программа «Молодая семья».

Проверьте, есть ли у вас основания для участия в льготных программах. Например, в программе «Молодая семья».

Государство по этой программе может дать вам до 35-40% стоимости жилья, но чтобы участвовать в программе, вы должны соответствовать определенным требованиям по возрасту и семейному положению.

Участие в льготных программах, как правило, отличается одним существенным недостатком – можно провести в очереди на получение субсидии до нескольких лет. А поскольку положительный результат никто гарантировать не может, есть вероятность впустую потратить год-другой на очередь, если вам все-таки откажут в предоставлении льготы. Поэтому следует тщательно посчитать потенциальную выгоду от участия в программе и потерянное время.

Возможно, в вашей ситуации более выгодным будет кредитование без помощи государства, зато без длительного ожидания. Если решите брать ипотеку на общих условиях, внимательно изучите программы разных банков.

Зачастую банки готовы дать заем под меньший процент, если вы внесете достаточно большую сумму в виде первоначального взноса. У вас может не быть такой суммы, но в некоторых случаях можно оформить потребительский кредит.

Придется какое-то время выплачивать два кредита, зато выиграете на процентах и в итоге окажетесь в плюсе.

Но в этом варианте есть риски. Надо заранее просчитать общую сумму займов — и потребительского и ипотечного, чтобы не оказалось, что в ипотеку в результате дадут сумму меньше необходимого.

И в некоторых банках запрещено использовать заемные средства на первоначальный взнос — проверьте, чтобы ваш банк не оказался из их числа. Лучше всего подавать заявку сразу в 2-3 банка, которые предлагают подходящие программы.

Каждый банк сам устанавливает критерии для одобрения кандидатуры заемщика.

И если в каком-то банке вам откажут, в другом вполне могут одобрить заявку.

Если заявки будут рассматривать одновременно, вы не потеряете время на ожидание решения одного банка, потом другого и так далее. Когда определитесь с банком, выясните, что нужно для ипотеки на квартиру конкретно под его требования, и какие нужны документы для ипотеки на вторичное жилье, если хотите взять не новостройку, а готовую квартиру.

Какую ипотеку взять


Большинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения. На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями.

Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать. Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.

Как мы тратили

Все оставшиеся месяцы я отдавала всю свою зарплату до копейки, причём «до копейки» здесь не метафорическое выражение.

На муже изначально был только размер обязательного платежа, но затем и он увеличил свой вклад. Несколько месяцев мы пытались жить на 18 тысяч, но было совсем грустно, поэтому увеличили расходы до 22 тысяч. На них мы ели, ездили на общественном транспорте, покупали бытовую химию, развлекались.

Последняя статья расходов пострадала сильнее всего. До ипотеки мы не реже раза в месяц ходили в театр, частенько выбирались в кино или музей, на фестивали.

За этот год мы посетили театр два раза. Но стали чаще ходить в кинотеатры на утренние дешёвые сеансы. Одежду (а я ещё и косметику) мы не покупали практически весь год, за исключением небольшого перерыва на шопинг (об этом я подробно ).

На еде решили экономить разумно, потому что это одна из базовых потребностей. Миллионов на этом всё равно не выгадать, а сделать жизнь невыносимой легко.

Скажем, отказаться от огурцов я была не готова, даже если речь идёт о январских ватных. Всё это было скорее непривычно, чем ужасно. И здесь опять стоит вернуться к разговору, который был вначале.

Вероятно, на взгляд семьи, живущей на 15 тысяч, мы даже шиковали. Но по сравнению с нашим обычным образом жизни было тяжеловато. Сложно объяснить себе, почему не можешь купить какую‑то фигню за 100 рублей, хотя и очевидно, за что сражаешься (за красивый заголовок, как мы поняли выше).

И тут мы подбираемся к главному: к 100 рублям. Они действительно имеют значение, если вы хотите побыстрее отдать кредит.

Важна буквально каждая вещь, которую вы не купили. Нет статьи расходов, в рамках которой можно бездумно нестись на кассу.

Каждое потенциальное приобретение необходимо трижды оценивать: так ли оно нужно? Это бесит, расстраивает, вводит в ступор. Но результат того стоит, даже без всяких заголовков.

Подача заявки в банк

Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Однако, следует понимать, что прежде чем банк предоставит кредитные средства, он проверяет заемщика на соответствие определенным требованиям. Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках.

Важно понимать, что банковская реклама, в которой говорится о возможности получения ипотеки всего по 2-ум документам, не всегда соответствует действительности.

Кроме паспорта гражданина и СНИЛС (или водительского удостоверения), потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье. В отдельных случаях для одобрения заявки на ипотеки понадобится привлечение созаемщиков или поручителей. Перед сбором необходимых документов и обращением в банк, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, сравнить их условия, выполнить предварительный расчет ипотеки.

Например, предложение с более низкой процентной ставкой даже всего на 1%, является в пересчете на длительный срок кредитования и высокую стоимость недвижимости, может привести к значительной выгоде для заемщика.

Процедура выдачи ипотеки регулируется федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости». В случае нарушения прав и законных интересов должника, он имеет право на защиту своих прав в суде.

Шаг 12. Принимаем квартиру от продавца

Проверьте состояние квартиры — чтобы все было на месте, поскольку случаются эпизоды, когда продавец вместе с личными вещами вывозит унитаз, розетки и выключатели. Если вы оговаривали, что в стоимость квартиры входит какая-либо встроенная мебель или техника, удостоверьтесь, что продавец выполнил это условие договора и не прихватил обещанное вам и уже оплаченное имущество.

Получите все комплекты ключей – не забудьте ключ от кодового замка на подъездной двери и от почтового ящика.

Документы

Процедура одобрения ипотеки проходит в 2 этапа, на каждом из которых предоставляются необходимые документы. Первый этап – одобрение кандидатуры заемщика.

Здесь изучается возраст, гражданство и прописка потенциального заемщика, платежная дисциплина клиента, анализируется уровень его платежеспособности и возможность предоставления первоначального взноса.

Необходимый пакет документов состоит из:

  1. анкеты;
  2. военного билета;
  3. трудовой книжки и трудового договора;
  4. сведений о величине первого взноса (свидетельство на материнский капитал или выписка по счету в банке).
  5. документов, характеризующих семейное положение клиента (свидетельства о рождении детей, заключении или расторжении брака, смерти супруги(-а) и т.п.);
  6. паспорта;
  7. документов о доходах;
  8. ИНН и СНИЛС;

Вторая стадия рассмотрения связана с приобретаемым помещением. На данном этапе у клиента потребуют:

  1. согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог (если он не является созаемщиком).
  2. отчет независимого оценщика на приобретаемое жилье;
  3. выписку из ЕГРП;
  4. паспорт продавца;
  5. кадастровый и технический паспорта на дом (квартиру);
  6. документы, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации либо свидетельство о наследовании, а также свидетельство о праве собственности);
  7. Перед подписанием кредитного соглашения заемщик должен будет предоставить страховой полис на приобретаемое помещение.

Подробно про то узнайте из этой статьи.

Как взять дом в ипотеку

Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ.

И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:

  1. Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
  2. Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
  3. Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
  4. Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
  5. У вас должна быть идеальная кредитная история.

Как правильно

Недвижимость нельзя покупать быстро и на эмоциях. Цена, скидки, акции и всё остальное, о чём говорят в рекламе, не имеет значения. Прежде чем ехать в офис продаж, надо изучить состояние рынка, почитать форумы ипотечников, проверить документы (разрешение на строительство, проектную декларацию), лично съездить на стройки приглянувшихся домов и составить рейтинг.Застройщики хотят, чтобы вы приняли решение на эмоциях.

Для этого проводят акции, рисуют красивую рекламу и ждут вас в модных офисах с приветливыми менеджерами. Пусть это не сбивает вас с толку.Оценивайте строящееся жильё с точки зрения сопутствующих расходов:

  1. во сколько вам обойдется ремонт новой квартиры;
  2. где находится новостройка и сколько вы будете в будущем тратить на дорогу.
  3. где вы будете жить, пока дом будут строить, и сколько это будет стоить;

То, что вы можете себе позволить квартиру за 2 миллиона рублей в красиво нарисованном доме на плакате, еще не значит, что вы потом не пожалеете об этой покупке.

Ожидание — блестящие панели, вечнозеленый газон и голубое небо

Реальность — дом ничем не отличается от любой другой многоэтажки

Застройщики предлагают квартиры с готовой отделкой и красивым дизайном.

Качество этого ремонта вы не контролируете

Если отказаться от отделки, квартиру вы можете получить примерно в таком виде. Самостоятельный ремонт обойдется дороже, но качество вы сами проконтролируете

Мой дом по договору должны сдать летом 2017 года

Но стройка еще даже не близится к концу.

Это фотография из официального фотоотчета застройщика от 1 декабря 2016 года.

Мой дом слева на заднем плане

15. Жилье в ипотеку — не лучший способ произвести впечатление

Поэтому не стоит вешать на свою семью многолетнюю кабалу ради стремления показаться богаче и успешнее, чем есть на самом деле. Рассчитывайте на свои реальные доходы и возможности, и тогда ипотека не станет для вас непосильной ношей.Чтобы покупка жилья в ипотеку принесла радость, а не стала для вашей семьи многолетней финансовой тюрьмой, заблаговременно обдумайте все за и против.

Просчитайте все возможные варианты развития событий, посоветуйтесь со специалистами и знающими людьми и только тогда подписывайте заветный договор.Подписывайся на наш канал, чтобы не пропустить важные лайфхаки! И спасибо за лайки!

Действия после получения ипотеки

Итак, Вы получили долгожданный ипотечный кредит и смогли купить жилье Вашей мечты.

Не стоит останавливаться на достигнутом.Обязательно делайте все выплаты в срок. Задержка очередного платежа не должна превышать трех дней. Зная о том, что не сможете внести вовремя очередной платеж, обязательно сообщите об этом в банк позвонив по телефону горячей линии или отправив сообщение в личном кабинете.

На первый взгляд это несущественная мелочь, однако все разговоры с банком записываются и в неблагоприятной ситуации помогут доказать, что Вы проявляли должную осмотрительность при расчетах с банком.После первого года выплаты, обязательно подавайте в собственный ипотечный банк заявление с просьбой о понижении процентной ставки. В большинстве случаев банки идут на уступки и снижают ставку.В моем случае, уже после первого года выплат по ипотеке, банк снизил ставку с 13,5 процентов годовых до 11,25.Параллельно с этим, достаньте свой предыдущий список банков и попробуйте подать в них документы на рефинансирование кредита.Для успешного рефинансирования требуется всего два условия:

  1. Действующий договор страхования.
  2. Стабильная оплата ипотеки в предыдущем банке, иными словами хорошая кредитная история;

В дальнейшем с периодичностью раз в полгода или год обязательно подавайте заявления на понижение процентной ставки по ипотечному кредиту. Даже если Вы будете получать отказ, не отчаивайтесь.Ситуации с банками и процентами по кредитам постоянно меняются и Ваши усилия обязательно увенчаются успехом.Также ищите другие страховые компании, которые предложат Вам более выгодные условия страхования.

После одобренного кредита, банки лояльнее смотрят на список страховых компаний и на этом также можно значительно сэкономить. Например, в первые два года я платила по страховке 22 тысячи рублей в год.

Но в июне этого года, удалось перестраховаться в другой компании всего за 15 тысяч.

И мой банк с удовольствием одобрил страховую компанию, не входящую в его список лояльных страховщиков.В заключении хочу сказать, что получить ипотеку в России реально и не очень сложно (НО НЕ ВСЕМ). Также, в последствии можно снизить и процентные ставки, суммы ежемесячных платежей и страховые выплаты.Для этого нужно только не опускать руки, а продолжать искать новые, более выгодные для Вас условия. Банки также заинтересованы в выдаче кредитных продуктов и добросовестных плательщиках и постараются помочь Вам стать их клиентом.Если у вас есть другие полезные советы — напишите в комментарии.

Нужен ли риэлтор?

При покупке квартиры многие нанимают риэлторов. Но это удовольствие не из дешевых.

Как правило, средняя плата за их услуги составляет 2-5% от стоимости жилья. Т.е. за квартиру ценой в 3 млн. рублей вам придется раскошелиться за риэлтерские услуги 60 — 150 тысяч рублей.И тут возникает резонный вопрос.

А можно ли обойтись без риэлтора при ипотеке, тем самым сэкономив достаточно приличную сумму.Чтобы ответить на этот вопрос, давайте разберем, а что собственно входит в услуги риэлторов:

  1. подбор и показ жилья
  2. анализ и сопровождение сделки, т.е. проверка юридической частоты.
  3. подготовка документов для ипотечной сделки

В моей жизни было 2 ипотечных кредита и в обоих случаях я прекрасно обходился без риэлтора.Почему? Да потому что, все что делает риэлтор, в данном случае можно сделать самому.Допустим подбор жилья. В каждом городе есть сайты по продаже недвижимости.

Вы сами вполне прекрасно можете найти и посмотреть все интересующие варианты.

Причем все варианты, а не те, что может предложить вам ваш риэлтор.Подготовка документов.

Взять справки из БТИ, заказать оценку квартиры и прочие — также можно самому.

Все остальное делает ваш банк, у которого вы берете кредит: договор купли-продажи.Проверка юридической чистоты и сопровождение сделки.

Здесь также все проверяется банком. И причем довольно досконально.

Ведь банк, как кредитор, в первую очередь заинтересован в том, чтобы в дальнейшем не было никаких проблем с квартирой, т.к. она остается в у него в залоге до полной выплаты кредита.Согласитесь, что юристы у банка поопытнее, чем обычные риэлторы и проверяют все досконально по поводу избегания возможных проблем в будущем. Да и не факт, что риэлтор проверяет все документы по квартире.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+