Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Может ли банк понизить проценты если обратиться с таким предложением

Может ли банк понизить проценты если обратиться с таким предложением

Может ли банк понизить проценты если обратиться с таким предложением

Снижение процентной ставки по ипотеке через суд


Прежде чем обращаться в суд, убедитесь, что на это существует серьезное обоснование. Обычно суд рассматривает жалобы на незаконные комиссионные сборы, которые не обговорены договорными условиями, а так же увеличение процента по жилищному займу.

Условия снижения процентной ставки Сбербанка по действующей ипотеке в 2020 году лояльны и доступны, поэтому прежде чем обращаться в суд, попробуйте другие меры по уменьшению процентов. Если на лицо выявленный факт нарушения договорных обязательств, что для крупных кредитных организаций не свойственно, то суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика. Сбербанк пользуется репутацией солидного и надежного учреждения, к каждому клиенту банк подходит индивидуально, поэтому нарушения условий нечастый случай.

В период судебного разбирательства, истец обязан вносить ежемесячный платеж согласно условиям договора. В противном случае будут начисляться штрафные санкции и испорчена кредитная история.

1. Обратиться в зарплатный банк

Зарплатные клиенты при оформлении кредита в этом же банке могут претендовать на льготные условия — с повышенным лимитом и более низкой ставкой. С чем это связано? Уровень рисков у участников зарплатного проекта гораздо ниже, чем у клиентов «с улицы». Не нужно приносить справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки.

Банк и без того знает, на каком предприятии работает заемщик и сколько он получает.

Также он может оценить платежеспособность и отследить, как менялась зарплата сотрудника. Если зарплатный банк не дает никаких привилегий по займам, можно поменять его на другую кредитную организацию. В 2014 году вступили в силу поправки в ТК РФ, которые разрешают гражданам России самостоятельно выбирать банк для получения ежемесячной зарплаты.

В 2014 году вступили в силу поправки в ТК РФ, которые разрешают гражданам России самостоятельно выбирать банк для получения ежемесячной зарплаты. ⇒ Такой способ снижения кредитной нагрузки актуален для .

Как снизить процент по действующему кредиту?

В жизни каждого заемщика могут возникнуть непредвиденные сложности с финансами. Откладывать вопрос платежей по кредиту в такой ситуации не стоит: еще до первой просрочки лучше обратиться в ближайшее отделение своего банка и попытаться прийти к компромиссу. Финучреждения заинтересованы в том, чтобы получить деньги от клиента, не доводя дело до суда, поэтому предложат несколько вариантов.

Если они не подойдут, можно действовать в обход банка — законным или полузаконным способом.Все варианты, позволяющие снизить кредитную нагрузку, представлены ниже:

  1. Реструктуризация. Самый распространенный способ снизить ставку предусматривает, что клиент сам обратился в банк и попросил временно пересмотреть условия кредитования. Подкрепив свой запрос документами, заемщик на время отсрочки платит только процент банку либо вовсе снижает размер минимального платежа.
  2. Выжидание срока давности. По закону с момента, когда был сделан последний платеж в пользу погашения, должно пройти три года — и заемщик будет освобожден от кредитных обязательств, если не пролонгирует договор с банком. Данный способ балансирует на грани закона: в указанный срок заемщик должен скрыться, не получать звонков и писем от кредитора, а также не сталкиваться с коллекторами.
  3. Судебное разбирательство. Данный вариант сработает, если финучреждение допустило ошибки/неточности в кредитном договоре: например, не указало график внесения платежей, а только общий размер ссуды. Другой пример — минимальные платежи были неверно рассчитаны банком.
  4. Рефинансирование. Именуемая также перекредитованием, данная услуга предполагает заключение нового кредитного договора взамен действующего — под более выгодную ставку, с меньшим платежом или на более короткий срок. Обычно рефинансирование касается крупных кредитов — жилищных или ипотечных.
  5. Исчезновение заемщика. В этом случае банк фиксирует объективный факт — кончину своего клиента или пропажу без вести. При этом все платежи по ссуде перейдут к родственникам или поручителям/созаемщикам, включая пени и штрафы за просрочку.
  6. Банкротство. Официально объявить себя банкротом можно только через суд ввиду полной неплатежеспособности перед кредитором (например, на фоне сложных жизненных обстоятельств или финансового форс-мажора). Процедура банкротства — сложна и требует большой доказательной базы.
  7. Страховой случай. Мало какой кредитный продукт себя оформляется без страхового полиса. Если заемщик попал в ситуацию, которая подпадает под критерий страхового случая, компания возьмет на себя выплаты по ссуде (полностью или частично). Однако доказать, что ситуация является страховой, бывает непросто.

Если кредитное бремя стало неподъемным, а решение не было найдено, заемщик попадает в черный список банка — в разряд должников. Сначала по его кредиту начнут «капать» неустойки и штрафы, затем за дело возьмутся коллекторы.

Последняя инстанция — суд, грозящий неплательщику административным или уголовным наказанием. Автор: Команда Mainfin.ru

Процентная ставка

Это один из основополагающих и ключевых моментов, на которые стоит обращать при оформлении кредита. Чем она ниже, тем выгоднее для потребителя кредит.

Однако банки ее устанавливают не только на основании конкуренции между друг другом. Эта ставка напрямую зависит от ставки, установленной Центральным Банком РФ. Именно под этот процент все банки пользуются денежными средствами и могут зарабатывать разницу между выданными кредитами своим заемщикам.

Здесь же стоит учитывать и риски, связанные с невыплатой долгов некоторыми должниками.В зависимости от внешней и внутренней политики страны в определенные промежутки времени ставки могут подниматься или снижаться. И подгадать наиболее выгодное время для кредитования достаточно сложно. Поэтому важно знать законные способы уменьшения переплаты по уже имеющемуся кредиту.

Написать заявление на снижение ставок

Банки не всегда предлагают клиентам пересмотреть условия договора, но человек может в любой момент обратиться самостоятельно и написать заявление на снижение процента по ипотеке.Заявления принимают через Сбербанк онлайн или в его отделении.

Чтобы послать запрос онлайн, нужно заполнить электронную анкету. Такую же форму заполняют на бумаге при личном обращении.

В среднем заявление рассматривают месяц, но сроки могут увеличиваться.

После отказа можно заполнять форму еще сколько угодно раз. В заявлении обязательно указывают дату и номер ипотечного договора и телефон для связи.

При обращении в отделение договор нужно принести с собой.

Пакет документов на пересмотр такой же, как на оформление ипотеки.

Важно оставить себе копию заявления, чтобы в будущем доказать факт его подачи.

Некоторые банки игнорируют обращения клиентов, чтобы избежать невыгодной сделки.

Отказ будет обоснованным, если ранее были просрочки или настоящий процент по кредиту и так низкий. Дополнительные требования:

  1. Сумма оставшегося платежа превышает 500 тыс. рублей.
  2. Не проводилась реструктуризация.
  3. Ипотека взята не раньше, чем за год до запроса снижения процентной ставки.

Если все требования соблюдены, но ставку снижать не хотят, клиент имеет право попросить письменный отказ, а затем обратиться в суд.

Битва за процент: как понизить ставку по открытому кредиту

Фото: Валерий Шарифулин / ТАСС Новый кредит в рамках рефинансирования может покрыть любой вид кредита — потребительский, автокредит, кредит наличными, кредит по карте или ипотеку.

Рефинансировать можно как один, так и несколько, объединив по ним график платежей и снизив процентные ставки. Рефинансирование ипотеки — одна из наиболее востребованных программ.

«Сейчас по большей части рефинансируются клиенты, которые оформили ипотеку в первой половине 2015 года»

, — говорит руководитель управления маркетинга ипотечного банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев. держалась на уровне 14% годовых. В июле 2017 года она снизилась до 10,94%.

На этом фоне ипотечники стали обращаться в банки, чтобы смягчить долговую нагрузку.

«После снижения ставки в августе зафиксирован резкий рост спроса на продукт»

, — подтверждает директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев. Большим спросом пользуется и рефинансирование кредитов наличными — в группе ВТБ эта услуга лидировала в первом полугодии текущего года.

«В основном рефинансируются кредиты прошлого и позапрошлого годов»

, — говорит заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

Как подать заявку на рефинансирование кредита Подать заявку на рефинансирование можно как в своем банке, так и в стороннем. Для этого нужно подготовить стандартный пакет документов: паспорт, справку о доходах 2-НДФЛ, кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита, СНИЛС — и написать заявление.
Для этого нужно подготовить стандартный пакет документов: паспорт, справку о доходах 2-НДФЛ, кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита, СНИЛС — и написать заявление.

При этом заемщику надо быть старше 21–23 лет в зависимости от банка, работать не менее трех-шести месяцев на текущем месте работы, иметь доход от 10–25 тыс.

руб. в месяц в зависимости от региона обслуживания кредита, а также быть добросовестным заемщиком, то есть своевременно погашать имеющиеся кредиты на протяжении последних 12 месяцев. Банки предъявляют требования не только к заемщику, но и к кредитам, которые он собирается рефинансировать. В частности, кредит должен быть открыт и обслуживаться на протяжении не менее трех-шести месяцев до обращения о рефинансировании.

На момент рефинансирования до окончания действия кредита должно оставаться не менее трех месяцев. Эксперты говорят, что чем ближе момент погашения, тем менее выгодным становится для клиента рефинансирование, однако убыточными такие кредитные движения не являются.

Что касается уровня ставки, то часть участников рынка определяет ее в зависимости от планируемого срока обслуживания рефинансируемого кредита.

Период предоставляемого нового кредита составляет от 12 до 60 месяцев.

В редких случаях максимальный срок достигает 84 месяцев, но ставка по нему будет выше. Условное правило «чем дольше срок погашения, тем выше ставка» действует в Сбербанке, Россельхозбанке и Газпромбанке.

Другие банки устанавливают размер ставки, исходя из суммы кредита: «чем меньше объем, тем выше ставка».

По такой логике работают во всех банках группы ВТБ, Росбанке и ЮниКредит Банке.

Фото: Александр Коряков / «Коммерсантъ» Банки описывают услугу рефинансирования как массовую и доступную любому клиенту. Однако для некоторых категорий населения рефинансирование менее доступно. Например, непростыми будут поиски банка и выгодных условий рефинансирования для людей, достигших пенсионного возраста.

Максимальный возраст, при котором предоставляют такой кредит, в большинстве банков установлен в 65 лет.

Программа рефинансирования для клиентов старше этого возраста в Почта Банке — чуть ли не единственная на всем рынке. Банки могут предъявлять и другие необычные требования к заемщику.

Например, Райффайзен Банк отказывает в рефинансировании индивидуальным предпринимателям, адвокатам, учредившим свой кабинет, и собственникам бизнеса. В банке объясняют это минимизацией рисков.

У ВТБ тоже есть ограничения по отношению к этой категории заемщиков, однако одного года успешного ведения бизнеса достаточно, чтобы подпасть под программу рефинансирования. «Этого показателя достаточно, чтобы считать самозанятого клиента благонадежным. Такие расчеты применяются на всем рынке», — уточняют эксперты из ВТБ.

Такие расчеты применяются на всем рынке», — уточняют эксперты из ВТБ. Лояльнее всего банки относятся к своим зарплатным клиентам. Во-первых, для них уменьшается количество необходимых документов, которые надо предоставить, — это паспорт, кредитный договор и СНИЛС.

Более того, для них устанавливается ставка в среднем на 2–3% меньше.

На некоторые преференции могут рассчитывать сотрудники бюджетных организаций из сфер здравоохранения, образования, государственного управления и силовых структур. Банки устанавливают для таких клиентов минимальную ставку.

А вот максимальную получают те заемщики, кто не имеет или отказывается приобрести либо личную страховку, либо страховку на выступающее в качестве залога имущество.

Главная выгода для заемщика — уменьшение ежемесячного платежа.

«Новый кредит выдается на более выгодных, чем прежние, условиях, и ежемесячный платеж оказывается ниже»

, — говорит начальник управления по развитию кредитных карт и кредитов наличными Альфа-банка Николай Волосевич.

«Выгода от рефинансирования зависит от срока, который клиент уже обслуживает кредит, от суммы кредита и от ставки — прошлой и будущей»

, — объясняет Алексей Тартышев.

В ипотеке, если кредит взят недавно, в нынешних условиях

«возникает наибольшая рациональная выгода при снижении ставки примерно на 3–4%»

, — поясняет он. Например, если заемщик взял ипотечный кредит на 5 млн руб. сроком на десять лет под 14% годовых, то его выплаты за весь срок составят около 9,3 млн руб.

Если же ему удастся рефинансировать кредит по ставке 11% годовых, общие выплаты за десять лет составят чуть менее 8,3 млн руб.

«В среднем разница между старой и новой ставками по кредитам наличными составляет около 5 процентных пунктов.

Однако «скидка» может составить и 10–15 п.п., если идет речь о рефинансировании необеспеченных кредитов, выданных в 2015 году», — отмечает заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк. Финансовые консультанты также считают преимуществом возможность объединения кредитов, обслуживаемых заемщиком.

«Опасность наличия нескольких кредитов в том, что заемщику становится сложно контролировать уровень своих расходов и он может забыть о необходимости обслуживать кредит или ему не хватит нужной суммы в нужный день»

, — предупреждает доцент Финансового университета, независимый финансовый советник Саида Сулейманова.

«Консолидация кредитов позволяет четко отслеживать свои возможности и кредитные обязательства»

, — дополняет финансовый консультант Наталья Смирнова.

Даниэль Зеленский отмечает, что многие заемщики уже начали понимать, что в текущей экономической ситуации нерационально обслуживать одновременно несколько кредитов в разных банках. Фото: Владимир Смирнов / ТАСС Некоторые эксперты полагают, что кредит на рефинансирование проще получить в стороннем банке. «Проценты по кредиту — прибыль банка.

Если банк снизит процентную ставку для заемщика, то тем самым просто уменьшит собственную прибыль. А банк как коммерческая организация снижать собственную прибыль не хочет», — объясняет директор ипотечного брокера «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников.

Зеленский отмечает, что получить рефинансирование в другом банке зачастую проще, так как банки используют данную услугу в качестве инструмента кросс-продаж и привлекают новых клиентов с положительной кредитной историей, ради чего готовы смягчить условия или сделать выгодное предложение. Группа банков ВТБ не рефинансирует кредиты, выданные банками своей финансовой группы, но предлагает альтернативы.

«Своим клиентам мы предлагаем аналогичные рефинансированию банковские процедуры, в частности, предодобренный кредит на большую сумму для погашения предыдущего кредита и уже по меньшей ставке»

, — поясняет Юлия Деменюк.

Сбербанк нашел иное решение, объединяющее возможность рефинансировать собственных клиентов и одновременно переманить их у конкурентов: банк рефинансирует до пяти кредитов разом, но как минимум один из них должен быть взят в другом банке. Также нужно иметь в виду, что желающих рефинансироваться на более выгодных условиях ожидает своего рода кредитная ловушка.

Перевод средств от нового банка старому не погашает долг автоматически без участия заемщика, предупреждает Николай Волосевич.

«Новый банк перечисляет средства в старый, однако это не означает автоматического закрытия предыдущего кредита: средства будут лежать на счете, пока клиент не оформит заявку на досрочное погашение»

, — говорит эксперт.

В результате может оказаться, что какое-то время заемщику придется платить и по старому рефинансируемому, и по новому рефинансирующему кредитам. Финансовые советники рекомендуют подготовиться к этому заранее и запастись документами, необходимыми для погашения старого кредита, сократив тем самым расходы.

«Банки, с одной стороны, предлагают клиентам взять некую сумму сверх необходимой, якобы снизить финансовую нагрузку на это время.

Но это еще одна из тех уловок, которая одному клиенту действительно поможет, а другого расслабит, и последний в результате потратит больше времени и денег на погашение старого кредита», — предупреждает Саида Сулейманова. Некоторые банки на период переоформления устанавливают для нового клиента повышенную ставку, которая будет действовать до тех пор, пока он не закончит отношения с предыдущим банком.

Некоторые банки на период переоформления устанавливают для нового клиента повышенную ставку, которая будет действовать до тех пор, пока он не закончит отношения с предыдущим банком.

Такая схема, например, предусмотрена в банке «ДельтаКредит».

«Ситуация, впрочем, может быть обратной: изначально дается низкая ставка, которая может быть резко повышена в случае, если клиент не погасил свои предыдущие кредиты — обычно на это дается 40–50 дней»

, — уточняет Волосевич. В Райффайзен Банке этот срок увеличен до 90 дней, и по его истечении ставка повысится на 3 п.п., если клиент не выполнит свои обязательства.

Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке в 2020 году?

Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке.

Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита.

Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов.

В данном случае снижение ставки по ипотеке 2020 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново. В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться.

В настоящее время такую услугу как предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как , и . Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления.

Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать.

Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

  1. проведение оценки объекта недвижимости;
  2. процедура снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
  3. приобретение нового страхового полиса и так далее.

Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.

Читайте также: Ипотека Квартира от Банка «Открытие» — ставка от 8.25% Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению процентов по ипотеке в 2020 году:

  1. сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
  2. заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
  3. не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Как уменьшить проценты по кредиту в любом банке?

19 января 2018Уменьшение процентов по кредиту законными способами Денежные проблемы могут возникнуть у любого из нас. Принимая на себя кредитные обязательства, никто не думает о плохом, и большинство граждан честно собираются платить и погашать задолженность полностью.

Когда проблемы с финансами уже возникли, некоторые заемщики начинают задумываться, нельзя ли хоть немного уменьшить проценты по существующему кредиту.Начисление процентных ставок Чтобы понять процесс нужно сначала разобрать, как именно банк начисляет процентные ставки.

Обычно в расчет принимаются три основных фактора: 1.

Банковские риски. В любом случае банковская структура понимает, что определенный процент клиентов не вернет долг. Если конкретный заемщик предоставляет меньше документов, особенно это касается бумаг, подтверждающих его платежеспособность, ему будет предложена завышенная процентная ставка. 2. Период кредитования. Если заемщик желает получить кредит на длительный срок, банк рискует не получить занятные средства, из-за болезни, потери трудоспособности, увольнения с работы и наконец гибели клиента.

2. Период кредитования. Если заемщик желает получить кредит на длительный срок, банк рискует не получить занятные средства, из-за болезни, потери трудоспособности, увольнения с работы и наконец гибели клиента. Все кредитные договора со сроком кредитования менее 3 лет заключаются по меньшей процентной ставке. 3. Ключевые ставки Центробанка России.

Это те факторы, на которые клиенты влиять не могут. Но как раз для финансовых структур они наиболее важные.

Принимая во внимание все указанные выше факторы, банки могут увеличивать процентные ставки в каждом конкретном случае в зависимости от периода, на который выдается кредит и финансового положения клиента.

Просрочки по платежам также влияют на размер процентов. Если заемщик хочет повлиять на величину процентных отчислений, одним из выходов может быть обращение в суд.

Судебный порядок уменьшения ставок по кредитам Большое количество должников, задумывается над тем как уменьшить платежи или совсем убрать проценты по существующим кредитам. Первое, что нужно сказать – совсем отменить проценты за пользование кредитом невозможно. Это поломало бы всю суть банковских отношений.

Проценты представляют собой прибыль финансовых организаций, за счет которой они и существуют. Это своего рода плата за использование заемщиком средств банка.

Что же тогда можно отменить по решению суда? Например, штрафные санкции при расторжении кредитного договора или ненадлежащего исполнения клиентом возложенных на него обязательств.

Подобная процедура достаточно сложная. Также возможно понижение процентных ставок по кредиту. Обычно такая мера применяется адвокатами, если банк решил подать на гражданина в суд из-за неуплаты долгов.

От заемщика потребуется представить суду доказательства того, что кредитная организации несколько завысила в его конкретном случае проценты за использование банковского кредита. Суд тщательно рассмотрит представленные ему материалы, и если процентная ставка действительно завышена, банку будет запрещено взимать такой высокий процент с должника.

Однако заемщик будет обязан выплачивать проценты по новым, установленным ставкам рефинансирования.

На практике возникают ситуации, когда судья при изучении банковского договора может квалифицировать его как договор присоединения.

Что это значит? Одна из сторон договора прописала определенные условия, например дополнительные платежи и услуги, ненужные клиенту. А вторая сторона не могла от них отказаться только потому, что они были прописаны как обязательные условия без присоединения которых договор не может быть подписан целиком. Подобные соглашения по факту нарушают права клиента (присоединившееся стороны).

Банк в ходе судебного процесса будет обязан судом изменить условия договора и понизить процентные ставки по кредиту.Досудебные методы уменьшения процентных ставок Обманутый клиент может не ждать когда дело дойдет до судебного разбирательства, а постараться решить все вопросы с банком мирным путем. Есть 3 абсолютно законных метода, которые позволяют уменьшить проценты по существующим кредитам: 1. Реструктуризация долга. 2. Рефинансирование ссуды.

3. Погашение займа до окончания срока. Наиболее действенным считается первый способ.

Сотрудники банка могут войти в положение клиента, если тот вовремя сообщил им о возникших финансовых сложностях. Тогда для должника возможен пересмотр графика платежей, либо предоставление специальных «каникул» по кредиту.

Однако для этого должны существовать действительно серьезные основания. Например, лишение заработка и проблемы с поиском подходящей работы, тяжелая болезнь, подтвержденная медицинскими справками. Рефинансирование заключается в оформление нового кредита на более выигрышных условиях для клиента, чем старый.

При этом стоит избегать подводных камней и тщательно изучать предложенные банком условия.

Например, часто заемщика обязывают страховать свою жизнь.

Не стоит соглашаться как такие дополнительные услуги, ведь тогда рефинансирование не будет иметь смысла, и никакой экономии не будет наблюдаться.Чтобы определить какой способ решения кредитного вопроса подойдет именно Вам, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту по бесплатному телефону горячей линии 8 800 707-79-45 Бесплатная юридическая консультация по всей стране.

Можно ли снизить процентную ставку по действующему кредиту/ипотеке

Не каждый заемщик знает, есть ли возможность снизить ставку по ипотеке.

Банки не афишируют условия, при которых возможен пересмотр договора, потому как не заинтересованы в потере части своей прибыли. К ним относятся, например, различные льготы.

Однако есть такой вариант, как реструктуризация кредита.

Такое решение может быть выгодно, особенно если проводить ее в начале выплаты ипотеки, когда перекрыта меньшая часть от суммы начисленных процентов. В таком случае снижение процентной ставки по ипотеке 2020 обусловлено заключением договора с другим банком, который предлагает более выгодные условия кредитования.

Новый банк досрочно погашает задолженность клиента первоначальному кредитору, после этого заново происходит вся процедура оформления ипотеки. Читайте также: Таким образом, сумма ежемесячных платежей уменьшается, выплаты производятся на счет нового кредитора. На сегодняшний день рефинансирование ипотеки предлагают все крупные банки страны, в числе которых Сбербанк, «Россельхозбанк» и ВТБ.

Для получения этой услуги необходимо собрать весь пакет документов и подать заявление. Следовательно, имеет смысл постоянно следить за актуальными предложениями, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Прежде чем принять решение о рефинансировании, нужно все внимательно рассчитать.

Процедура переоформления договора требует ряда дополнительных финансовых трат, в числе которых такие, как:

  1. оценка объекта недвижимости;
  2. снятие обременения в одном банке и его наложение в другом;
  3. приобретение нового страхового полиса и так далее.

Все дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, выгода будет ощущаться только в том случае, если разница в ставке будет составлять хотя бы 2 %.

Если вы не хотите менять банк, то можно обратить внимание на следующие советы по снижению процентов по ипотеке в 2020 году:

  1. получить имущественный налоговый вычет.
  2. сократить срок кредитования (влечет за собой уменьшение переплаты);
  3. заплатить максимальный первоначальный взнос (уменьшается размер долга и процентная ставка, так как это характеризует заемщика как более платежеспособного);

Предыдущая запись Следующая запись Специалист по банковскимпродуктам и услугам Последние статьи автора Рекомендуемые статьи

Способ №1: Реструктуризация

Если заемщику становится трудно выплачивать свой кредит, согласно установленному графику, он может обратиться в банк, с просьбой о реструктуризации своего займа.

Банки довольно охотно идут навстречу заемщику, так ка для них гораздо выгоднее предложить ему новый график платежей, чем никогда не увидеть выданных денег.

При реструктуризации, заемщику может быть предложено продление срока кредитования, уменьшение ежемесячного взноса и даже снижение процентной ставки. Правда уменьшиться она может всего на 1-2%, но это лучше, чем ничего.

Срок, на который банк согласится снизить проценты, тоже не велик — до двух лет максимум. После этого процентная ставка станет такой же, какой и была на момент подписания договора.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

Заполнить обращение можно на сайте .Процесс принятия решения занимает от месяца.

При одобрении заявки, ставка может быть снижена до следующих значений.Вид займаПри наличии полиса личного страхованияИные случаиВоенная ипотекаНет уменьшенияНецелевой заём под залог недвижимости11,9 %12,9 %Другие продукты10,9 %11,9 %Основные требования банка:

  1. заём выдан более года назад и по нему не было реструктуризации.
  2. нет просрочек по выплатам;
  3. остаток долга – более 0,5 млн руб.;
  4. процент по действующему займу выше, чем представленные выше;

Также на решение банка могут повлиять и другие факторы.

Как оформить?

Заявление необходимо оформлять не в отделении, а через специальный интернет-портал Дом.клик по этой ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заявка будет рассматриваться не менее 30-ти дней, после чего вам придет ответ по указанным вами контактам – на телефон в виде смс или письмом на электронную почту.Можно ли будет снижать ставку несколько раз? Да, это возможно, при этом нужно помнить, что подать заявку еще раз вы сможете не ранее, чем через 12 месяцев после первого снижения.Проверить статус вашего обращения можно на сайте Дом.клик по ссылке rate.domclick.ru.

Вам нужно пройти на сайт и ввести номер своего мобильного телефона.

Снижение ставки ипотечного кредита с помощью рефинансирования

Рефинансирование – это новый на более выгодных условиях, который выдается для погашения старого. Чаще всего предлагают «обновить» чужие кредиты (других организаций).

Но можно обратиться и в свое финансовое учреждение.

Банки не хотят терять клиентов, поэтому, как правило, соглашаются пойти на уступки в отношении ставок. Для ответа на вопрос по ипотеке «Снизят ли проценты?» важно понимать, какая была ключевая ставка в момент оформления договора, и какая действует сейчас. В кризисных для экономики годах (2014-2015) значение ключевой ставки достигала значения 15-17%.

Соответственно, процентные ставки кредитов были очень высокими. Если ипотека оформлялась в этот период, то сейчас точно нужно совершать рефинансирование кредита и уменьшать ставку. Потому что в 2020 году размер ключевой ставки – 6,25%.

Рефинансирование в том банке, который выдал кредит, гораздо проще, чем в стороннем. Не нужно собирать документы заново, менеджеры оформят все самостоятельно. От клиента понадобится только заявление.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+