Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Трудовое право - Как выплачивает страховая компания кредит при потере работы

Как выплачивает страховая компания кредит при потере работы

Как выплачивает страховая компания кредит при потере работы

Оглавление:

Если у вас ипотека


Заемщик, который потерял работу, может сдавать квартиру и платить ипотечные взносы за счет арендной платы. Другой вариант: полученную по кредиту квартиру можно обменять на меньшую жилплощадь и вернуть значительную часть денег по кредиту. Если такие варианты не подходят, то программа государственной помощи заемщикам предусматривает отсрочку выплаты долга, реструктуризацию жилищного кредита.

Заемщик вправе обратиться в АИЖК или в банк, выдавший ему кредит, в следующих случах:

  1. если доход составляет сумму, меньшую, чем сумма ежемесячной выплаты по кредиту и сумма прожиточного минимума на семью сложенные вместе.
  2. если жилье является единственным и приобретено по ипотеке, и имеется регистрация в нем;
  3. если нет накоплений для выплат по ипотечному кредиту;
  4. при потере работы или значительной части дохода;

Трудное материальное положение необходимо подтвердить представлением определенного пакета документов, в частности выпиской и ЕГРП о существующей недвижимости, принадлежащей заемщику или созаемщику, и заявлением с просьбой о реструктуризации. В случае потери рабочего места — справка со службы занятости о постановке на учет, копия трудовой книжки, справка с бывшего места работы о сокращении штатов.

В случае снижения дохода — выписка из приказа с места работы о понижении дохода, справка об отпуске без сохранения заработной платы, справка формы 2-НДФЛ с места работы.

Сразу уточним, что помогать кредиторы будут только тем, кто имеет единственное место проживания. По программе поддержки в течение года заемщик может платить в льготном режиме в зависимости от своих доходов, а затем по договоренности с банком. Естественно выплаты будут соответствовать возможностям человека, оказавшегося в критической ситуации.

Если через год финансовое положение заемщика не исправится, то придется позаботиться о продлении рассрочки.

Возможно, заемщику квартира будет предоставлена для проживания на условиях найма.

В противном случае квартира для заемщика будет потеряна.

Что даёт страховка, купленная с кредитом

По словам Михаила Алексеева из «Абсолют Страхования», наиболее часто к компенсации какого-либо ущерба и погашению кредитной задолженности за счёт страхования прибегают в случаях автокаско, личного страхования заёмщиков, страхования залогового имущества от пожара и прочих опасностей.

«Если посмотреть на уровень выплат по “кредитным” рисковым страховым продуктам, то, например, по данным, предоставляемым страховщиками в ЦБ, уровень выплат может составлять и до 30–50% от собираемых премий»

, — рассказывает Алексеев.

Например, коэффициент выплат (отношение произведённых выплат к собранным взносам) по автокаско в 2018 году составил 50%, следует из отчёта ЦБ по страховому рынку — хотя годом ранее он был несколько выше.

(В целом за счёт более высоких темпов прироста взносов по сравнению с темпами прироста выплат коэффициент выплат по страховому рынку за год сократился на 4,5 процентных пункта — до 35,3%.) По статистике СК «Сбербанк страхование жизни», за I квартал компания урегулировала 11,5 тысячи страховых случаев с заёмщиками (физическими лицами, по индивидуальным договорам), выплатив более 1,14 миллиарда ₽. Около 80% страховых случаев, по которым происходили выплаты в рамках кредитного страхования, были связаны с серьёзными заболеваниями (из них 34% — с сердечно-сосудистыми).

Роман Варламов из «Ингосстрах» рассказал, что в 2018 году только по страхованию рисков несчастного случая и болезней при ипотечном кредитовании «Ингосстрах» выплатил почти 100 миллионов ₽ страховых возмещений.

В целом по рынку выплаты по страхованию от несчастных случаев и болезней за прошлый год выросли на 14,2% — до 16,4 миллиарда ₽, по страхованию жизни заёмщика — на 79,2%, до 6,9 миллиарда ₽ (данные ЦБ).

Порядок выплат

Алгоритм действий должен быть простым:

  1. вызов комиссара, консультация со страховой и банком;
  2. сбор документов и подача заявления на выплату;
  3. наступление страхового случая;
  4. перечисление денег на ссудный счет заемщика.

Если клиент застрахован по программе «жизнь и здоровье» на значительную сумму, превышающую размер кредита, он может указать, помимо банка, иных получателей страховых выплат. Тогда эти лица тоже смогут получить страховое возмещение.Важно!

До получения положительного ответа по страховке обязательство выплаты кредита не отменяется, это придется делать либо самому заемщику, либо родственникам/наследникам.На практике страховщики стараются максимально оттянуть выплату или избежать ее вовсе, пытаясь подвести случай под исключения из перечня страховых.

При отказе гасить долг придется заемщику, родственникам или наследникам.

Советы юристов:

1. Можно мне получить образец заявление возврата страховки от потери работы по действующему кредиту?

1.1. Доброго времени суток Согласно нормам действующего законодательства РФ обратитесь в саму страховую с трудовой книжкой, они помогут заполнить заявление Удачи Вам в решении Вашего вопроса. 1.2. Для этого Вам необходимо обратиться в страховую компанию для заполнения заявления по форме, установленной в данной компании.

Временная утрата трудоспособности

Телесные повреждения, длительное лечение, произошедшие в результате несчастного случая, ведут к перерыву работы, увеличивая вероятность просрочек платежей.

Страховщик может выплатить застрахованному лицу за указанный период (обычно от 15 до 120) компенсацию, рассчитываемую как часть аннуитетного платежа, за каждый день лечения.

Заключение

С одной стороны, страхование кредита поможет вам справиться с долгом при несчастном случае.

Но с другой, эта услуга во многих случаях не выгодна заемщику. Поэтому, если вы уверены в том, что сможете сохранить платежеспособность, или не хотите переплачивать, то откажитесь от страховки.

Либо подберите кредит, который можно оформить без этой дополнительной услуги.

Если вы все же хотите оформить страховку, то внимательно изучите ее условия – страховые случаи, размеры комиссии, ответственность сторон и другие. Подберите предложение с минимальными взносами или большим числом страховых случаев. Если банк позволяет заемщику выбрать своего страховщика – обратитесь в компанию, которая предложит самые выгодные условия.

Если банк позволяет заемщику выбрать своего страховщика – обратитесь в компанию, которая предложит самые выгодные условия.

Итак, страховка по кредиту должна защитить заемщика от непредвиденных ситуаций, но с другой стороны она чаще бывает неудобной. Если вы столкнулись с ней, учитывайте следующие нюансы:

  1. Отсудить незаконно навязанную страховку, как правило, невозможно
  2. Вы имеете право отказаться от страхования жизни или имущества перед оформлением кредита по закону
  3. Если вам все же пришлось оформить страховку, то вы можете отказаться от нее в течение 14 дней
  4. Страховка начнет действовать, если заемщик утратил нетрудоспособность по не зависящей от него причине — например, при травме или сокращении
  5. Страхование жизни и нетрудоспособности — добровольное, страхование залогового имущества — обязательное

При оформлении кредита со страховкой внимательно изучите не только кредитный, но и страховой договор. Там всегда указаны условия оформления и использования страховки, а также условия ее возврата.

А что думаете о страховании кредитов вы? Полезна ли эта услуга, или это лишь способ «содрать денег» с клиента? Оставить свое мнение вы можете в комментариях к нашей статье.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье? Да Нет Как можно улучшить эту статью: Отправить ответ на email Email Отправить Читайте также: Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.

Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги. (9 оценок, среднее: 4.4 из 5) Стольким мы помогли: 1 146 146 Рейтинг МФК

  1. 3.
  2. 5.
  3. 1.
  4. 2.
  5. 4.

Что же может произойти в случае невыплаты кредита

Если денежных средств не хватит после продажи имущества, то банк производит списание с вас оставшийся части задолженности и не имеет больше к вам никаких претензий.

Продажа недвижимости, в которой проживает в настоящее время должник, строго запрещена. Что же может в данной ситуации предложить банк. Банковской организацией может быть предложено несколько способов решения возникшего вопроса.

Реструктуризация. Заемщику необходимо предоставить банку убедительные доказательства. Многие банки, после предоставления вами убедительных документов о вашем затруднительном положении предлагает провести реструктуризацию задолженности.

Это означает следующее: уменьшение ежемесячной суммы платежа при помощи продления общего срока его выплаты. Данный метод очень выгоден не только самому заемщику, но и банку. Поскольку последний старается любым законным методом возвратить свои денежные средства.

Для этого, заемщик должен составить в письменном виде заявление о реструктурировании своего долга, а в случае положительно ответа банка, заняться составлением нового графика погашения долга по кредиту.

В данном случае, настоящий договор утратит свою юридическую силу. Кредитные каникулы Помимо всего прочего, банк может предложить заемщику отсрочку платежа на некоторое время.

Данный способ носит название – Кредитные каникулы.

Банк также может списать штрафа и пени за просрочку платежа, и оставить лишь оплату основной задолженности. Допустим, в случае ухода женщины в декретный отпуск, которая не имеет при этом возможности оплачивать долг. В данной ситуации банком может быть вынесено решение о отсрочки платежа до того периода, пока она не сможет устроиться на работу.

Самое важное, не пытаться довести это дело до возникновения конфликтной ситуации, а постараться договориться с банком, подтвердив свое сложное финансовое положение предоставлением множеством документов. Цессия В большинстве случаев, банк предлагает оформить своим должникам договор цессии (№382 ГК Р.Ф.). Это означает переоформление кредита на третье лицо.

Им может быть близкий родственник заемщика либо супруг (супруга).

Можно ли отказаться от страхового полиса на случай потери работы?

Действующее законодательство запрещает навязывать заемщикам дополнительные услуги при оформлении кредита.

Поэтому заемщик имеет возможность отказаться от полиса в любой момент:

  1. на следующий день после подписания (обычно на подобные действия дается 5 рабочих дней).
  2. перед подписанием кредитного договора;

Для отказа нужно написать заявление по форме, подготовить документы и отнести всё в офис страховщика (либо отправить заказным письмом с описью вложения). После получения заявления страховка автоматически обнуляется.

Если страховщик отказывается расторгать заключенное соглашение, то можно обратиться в Роспотребнадзор или подать иск в суд. При наличии доказательств (письменный отказ от расторжения, бумаги с почты, подтверждающие отправку заказного письма с требуемыми документами) государственные инстанции всегда встают на сторону истца.

Помощь специалиста

Если ваши самостоятельные шаги по урегулированию проблемы с выплатой кредита не увенчались успехом, то следует обратиться за советом к профессионалу. В данном случае вам нужен опытный юрист.

Он не только выработает для вас правильную тактику поведения с сотрудниками банковского учреждения, но и обезопасит вас от неправомерных действий со стороны коллекторов.

Учтите, что проблема с кредитами должна решаться профильным специалистом, который ранее успешно занимался аналогичными делами. Не поленитесь и попросите его подтвердить данный факт.

Как показывает практика, существует несколько способов, посредством которых решаются проблемы с погашением кредитов. Рассмотрим каждый из них.

Страховые случаи:

1. Ликвидация организации. Если вы потеряли работу из-за закрытия компании.

Выплаты будут производиться до тех пор, пока вы не оформитесь на новое место. 2. Смена руководства. Если организацию выкупили, а у вас появился новый начальник, вы можете уволиться и приступить к поиску работы.

3. Сокращение штата. Упразднение отдела или производства, которое привело к вашему увольнению.

4. Окончание действия ТД по иным причинам.

Если вы остались без работы по независящим от вас и работодателя причинам, это тоже является страховым случаем (например, призыв в армию).

Виды покрытия страхового полиса

Договор страхования от потери работы покрывает следующие риски:

  1. Временная или постоянная потеря трудоспособности с предоставлением 1-2 группы инвалидности.
  2. Сокращение штата сотрудников;
  3. Увольнение по согласованию сторон;

Договор вступает в силу через два месяца после внесения первого платежа.

Если страховая компания сможет доказать, что клиент получил уведомление о предстоящем увольнении до того, как оформил страховку, компенсация не будет выплачена. Многие страховщики пытаются найти лазейки, чтобы не выполнять обязательства перед клиентами. Сотрудничайте только с надежными компаниями, которые дорожат собственной репутацией.

Изучите отзывы о СК, уточните в банке, где вы открываете кредит, к кому лучше обратиться с такой проблемой.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь. Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России.

Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

Требования к страхуемому лицу:

  • Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  • Общий трудовой стаж – более года;
  • С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.
  • Наличие российского гражданства;
  • Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Что из себя представляет страхование от потери работы, как она работает, какие правила и нужна ли она людям, которые озабочены потерей работы?

Например у Сбербанка есть ссылка на партнера, аккредитованного, что удивительно -это не Сбербанк страхование, а некая Кардиф. Перейдя по ссылке на правила страхования, как не удивительно я не нашла их на сайте компании.

Впрочем как у многих страховых компаний.

Так как я не привыкла делиться не проверенной информацией на нашем канале, посвященному страхования, то все таки методом проб и ошибок, я нашла правила страхования от потери работы. В чем их смысл давайте разбираться вместе.

— Чтобы страховая компания приняла на страхование по данному риску, человек должен работать как минимум 3 месяца на официальном месте работы и пройти на момент заключения договора испытательный строк.Кто не может быть принят на страхование.

Читать внимательно!1. индивидуальные предприниматели(если вам предлагают это, сразу отказывайтесь, так как во всех правилах на ИП стоит исключение, заранее не выплатной договор).2.люди, которые работают по срочному временному договору3.
на период заключения договора находятся больше 1 месяца в неоплачиваемом отпуске, уход за ребенком, беременностьЧто считается страховым событием?

  1. прекращение трудового договора в связи со сменой собственника организации
  2. прекращение трудового договора в связи с сокращением сотрудников.
  3. прекращение трудового договора с связи с закрытием организации по инициативе работодателя.
  4. прекращение трудового договора в связи со сменой места нахождения организации и невозможностью туда добираться.

Так же страховая компания пожет по своему усмотрению добавить или убрать риски приняты на страхование.

Так что читайте правила перед заключением договора.Что не считается страховым случаем?

  1. если вы меняли место работы в течение договора и не извещали свою страховую компанию о смене места работы, то это тоже не считается страховым событием
  2. если при заключении договора страхования было известно заранее о расторжении трудового договора, сокращении штата и.т.д).
  1. прекращение трудового договора по причине не указанной в правилах страхования.
  2. истечение срока трудового договора
  3. если суд признал трудовой договор недействительным

Это только один из перечней описания того, что не считается страховым событием.

Что еже интересного спросите вы?Договор страхования вступает в силу, в зависимости от компании от 2-месяцев- до 6 месяцев. Т.е. при заключении договора вы не можете обратиться в компанию и заявить о потере работы так как страховая компания подстраховалась минимум на 2 месяца от обращения.Что же делать спросите вы?

Т.е. при заключении договора вы не можете обратиться в компанию и заявить о потере работы так как страховая компания подстраховалась минимум на 2 месяца от обращения.Что же делать спросите вы? Читать правила страхования, причем очень внимательно.Как происходят выплаты:

  1. в зависимости от страховой компании выплата составляет от 1/30 от страховой суммы. Т.е. если сумма страховая 150 000 рублей, то сумма выплаты не более 5 000 рублей в месяц. Страховка стоит 5 000 рублей в год.
  2. самое главное встать на учет в центр занятости чтобы была справка, что вы состоите на учете. Причем эту справку надо получить очень быстро, у некоторых страховых, чуть ли не в течение 5 дней это требование.
  3. ежемесячно вы обязаны в страховую предоставлять справку о том, что состоите на учете и ищите работу.

От автора статьи, после прочтения правил страхования, могу сказать,что задумка интересная, но она никак не защищает людей от потери дохода при увольнении.Во-первых, чтобы заявить о выплате надо уволиться согласно требованиям правил, а не всегда так получается и мы с вами прекрасно это знаем исходя из жизненного опыта.Во-вторых, страховка не покроет,например, ежемесячный платеж по кредиту (ипотека или автокредит). Решение о страховании по данному страховому продукту мы можем оставить только на усмотрение человека, но мы считаем что не выгодны не только условия, но и суммы выплат.Так же хотим напомнить всем читателям нашего канала, что существует период охлаждения по договорам страхования, заключенные особенно через банки.

Вы имеете право в течение 14 дней с момента заключения договора страхования расторгнуть его с возвратом 100% премии. Если кому интересно, какие документы необходимы, пишите в комментариях.Спасибо всем читателям нашего канала.

Мы пишем для Вас. Будем рады вашим комментариям.

3. Форма заявления

В большинстве случаев требуется сообщение в любой удобной форме (телефонный звонок, электронная почта) по реквизитам указанным в полисе.

Указание о заполнении бумажного бланка определенного образца, пересылке в определенный срок по почте на адрес центрального офиса – повод задуматься о выборе другой компании.

Страховка от потери работы

Если заемщик при оформлении договора был внимательным и заключил договор на страхование по случаю потери работы, то все расходы по возмещению долга лягут на плечи страховой организации. Что же собой представляет этот тип страховки?

Оформление страхового полиса на случай потери работы является добровольным решением заемщика. По данной программе предусмотрены некоторые ограничения: Возраст клиента должен составлять 20-60 лет.

В каждой организации имеется личный список, который ограничивает страхование определенных категорий работников. К примеру, фрилансеров, или тех людей, которые временно занимают декретные места, бизнесменов и т.д.

Ко всему прочему, у каждой организации имеются различные ограничения на тех сотрудников, которые отработали на рабочем месте меньше шести месяцев.

Франшиза во времени. Это означает, что договор вступит в свою законную силу спустя три месяца со срока его подписания. Приминая данное ограничения, организация застраховывает себя от тех ситуаций, в которых работник, узнавший о будущем его увольнении, приминает решение срочно застраховаться.

Нужно ли покупать страховку от потери работы? По условиям кредитного договора предполагается страхование сотрудника лишь в случае его увольнения по причине сокращения штата.

Для того чтобы составить договор страхования вам потребуется собрать следующий пакет документов:

  1. Копия кредитного договора с банком.
  2. Ксерокопия трудовой книжки.
  3. Паспорт Р.Ф.
  4. Справа с работы (Форма 2-НДФЛ), на последние полгода.

Почему отказывают в выплате, и что делать в таком случае

Основная причина, по которой страховая пытается избежать выплаты – это нежелание терпеть убытки. Специалисты будут изыскивать нюансы в договоре, недочеты в документах, пытаясь доказать, что случай – не страховой и оплате не подлежит.

Так, поводами могут быть:

  1. якобы «умышленное» повреждение имущества с целью получения денег.
  2. рак, онкология часто напрямую исключаются из страховых случаев;
  3. долгая и тяжелая болезнь, приведшая к смерти больного, при этом фирмы пытаются доказать, что у заемщика на момент заключения договора заболевание уже было, но он не уведомил об этом;
  4. неустановленная причина смерти, дающая страховой возможность указать на необоснованность выплаты; превышение установленного договором срока подачи обращения на выплату (заемщик, родственники или наследники по какой-то причине не подали заявление вовремя);
  5. увольнение «по собственному желанию» (это – стопроцентный отказ, который сделан законно, его не получится оспорить);

Нередки ситуации, когда пакет документов собран, заявление подано, но от компании ответа так и не поступает (или приходит отказ).

В таком случае заемщику (родственникам, наследникам, законным представителям) можно (и нужно) писать досудебную претензию на адрес руководства компании, с требованием выплаты страхового возмещения.Образец претензии по смерти заемщика можно скачать .Аналогичный шаг следует предпринять и в случае, если страховая требует помимо уже собранного пакета документов некие бумаги, которые не фигурируют в полисе/договоре.

В таком случае заемщику (родственникам, наследникам, законным представителям) можно (и нужно) писать досудебную претензию на адрес руководства компании, с требованием выплаты страхового возмещения.Образец претензии по смерти заемщика можно скачать .Аналогичный шаг следует предпринять и в случае, если страховая требует помимо уже собранного пакета документов некие бумаги, которые не фигурируют в полисе/договоре.

У компании есть 10 дней на рассмотрение претензии. При этом следует помнить, что банк все еще требует своевременных взносов по кредиту.

Претензию желательно отправить заказным письмом по почте с уведомлением.

Чаще всего исходом претензии оказывается отказ или молчание страховой.

В таком случае следующий этап – суд. В иске следует требовать:

  1. компенсации морального вреда истца;
  2. взыскание процентов со страховой за пользование чужими деньгами;
  3. выплаты штрафа в пользу истца за нарушение предусмотренных законодательством прав потребителя (отказе в досудебной выплате после предъявления претензии).
  4. взыскание страхового возмещения в пользу банка;

Практика показывает, что при должном пакете документов суды идут навстречу гражданам, обязывая страховые компании совершить выплату.

2. При каких условиях выплачивается страховка по кредиту от потери работы?

2.1.

Читайте условия договора,т.е.

сам договор.Там может быть указано что угодно.

3. Мне не удалось вернуть страховку по кредиту из за признания страховой компании банкротом. Так же я не смогла воспользоваться этой страховкой, хоть и страховалась от потери работы.

3.1. Закон №127-ФЗ предусматривает, что в составе требований кредиторов страховщика есть первоочередный пункт, в котором требования страхователей сделать им выплату по возмещению ущерба должны быть удовлетворены. К гарантиям страхователей относят то, что все заключенные страховщиком-банкротом договоры страхования, по которым не наступил страховой случай, прекращаются. Если наступил страховой случай до вынесения судебного постановления о банкротстве компании, страхователи имеют право потребовать осуществления выплаты компенсации.

Статья 184.5: если компания признана банкротом, а суд открыл конкурсное производство страхователя, страхователь имеет право на часть уплаченной страховой организации страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы.

Надо смотреть документы, чтобы помочь Вам. С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич. 4. Как отказаться от страховки жизни и потери работы?

Кредит потребительский. Сказали если не оформить страховку, банк может отказать. кредит оформлен вчера. Сбербанк по страховке ни чего кроме заявления не дал (ни договор ни полис) в кредитном договор ни слова про страховку.

4.1. Если на страховку только Заявление то это значит, что страховка коллективная, для отказа от нее и возврата денег необходима претензия.

4.2. В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У вы вправе в течение 14 дней со дня оформления страхования отказаться от него и потребовать возврата суммы страховки.

Для этого необходимо обратиться с соответствующим письменным заявлением в страховую компанию и банк.

5. Я приобрела телевизор в магазине М-видео в рассрочку (по договору кредит) от ОТП Банка. Вместе с договором мне была навязано страховка от потери работы, где страховщиком является Альфастрахование.

На руки я получила не договор страхования, а согласие на страхование, где не прописан номер страхового договора. Я хочу отказаться от данной страховки. Каким образом я могу это сделать?

5.1. С 1 июня 2016-ого года есть возможность расторгнуть страховой договор. Это возможно, если со дня заключения прошло не более 5 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай. Срок – 5 дней, считается не календарными днями, а рабочими.

Срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора.

Если вы заключили договор, но оплатили лишь через 4 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день.

Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2016. страховая компания обязана расторгнуть договор и возместить деньги в течение 10 дней.

Сумма возмещения составляет 100% от уплаченной суммы, но за вычетом тех дней, когда клиент был застрахован. Пример, если вы отказываетесь от страховки через 3 рабочих дня, то вам вернут полную сумму, уплаченную за страховку, за вычетом стоимости трех суток страхования. Для отказа от страховки необходимо обратиться с письменным заявлением в банк.

На стороне заемщика и закон «О защите прав потребителей».

Согласно букве закона, никто не вправе связывать получение одной услуги (кредита), с приобретением другой услуги (страховки). Если вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна — то нужно обращаться в суд и возвращать себе страховку.

6. Я оформила кредит «по предложению» в сбербанке 14,06,18.

мне оформили страховку «защита близких плюс» за 1490 руб. и подключили к программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика, за 3,09% от суммы займа которая = 28582,5 руб.

и сегодня отказали мне в помощи написать заявление об отказе участия в программе. Сказа что это не возможно т.к. кредит был выдан под сниженную фиксированную процентную ставку.

6.1. Марина! Меньше слушайте то, что вам говорят. Пишите сами или с помощью юриста заявление о расторжении договора и направляйте в адрес СК. Претензию доставьте нарочно под роспись на вашем экземпляре или отправьте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Не пропустите сроки для написания заявления.

Из любой ситуации всегда можно найти выход, главное — предпринять шаги для его достижения. Обратитесь к юристам с документами по делу и они помогут вам в составлении документов.

Контактные телефоны, адреса обычно указаны под ответом юриста. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.

С уважением, юридическая компания «ПРАВО», член Гильдии Правозащитников Москвы! 6.2. Вам необходимо самостоятельно готовить заявление о расторжении договора страхования и возврате денежных средства. Отказ банка неправомерен. 7. Подскажите как вернуть деньги за страховку?

Можно ли вернуть деньги сейчас не дожидаясь полностью оплаты по кредиту? Платим второй год кредит в сбербанке, осталось еще полгода платить. Страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Мы звонили в компанию и нам отказали, только в течении 14 дней можно было забрать деньги т.е отказаться от их страхования.

Что делать? 7.1. Всегда можно пробовать вернуть, даже если срок вышел. В любом случае мотивированное заявление с правовым обоснованием будет стоить некоторую сумму. 7.2. Во-первых, страховку вернуть, пока вы оплачиваете кредит, невозможно.

Во-вторых, если это и возможно, то только после досрочного погашения кредита.

Смотрите условия договора страхования.

7.3. По закону в течении 5 дней можно вернуть страховку с даты заключения договора. А так же при досрочном погашении кредита,-неиспользованную часть страховки. 8. Купили телефон в кредит, навязали и страховку телефона, и банк звонил навязал страхование от потери работы.

Ещё не платили по кредиту ни разу. Можно ли отказаться от этих двух страховок?

Что нужно сделать? 8.1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Какая сумма страховой премии?

9. Я работала в филлиале КТК разрез Виноградовский, недавно компанию выставили на торги и уже продали компании «Русский Уголь». Профсоюз есть, увольнять нас вроде бы не собираются. У меня двое маленьких детей, с мужем в разводе, этот кредит, который застрахован от потери работы брала на машину, которую после ухода забрал муж, сами понимаете, отдавать всю зарплату, воспитывая детей одна, я не могу, а платить надо, вот я и интересуюсь, получится ли в моём случае списать кредит по страховке.

9.1. При увольнении по сокращению, сможете обратиться в страховую компанию с заявлением о погашении задолженности по автокредиту. Долг по кредиту взыскивайте с супруга в судебном порядке, тем более, что авто у него, а кредит платите Вы.

10. На работе где я работаю идет сокращение.

Но почемуто заставляют писать заявление по соглашению сторон. У меня имеются обязательства по погашению кредитов. Кредиты застрахованы от потери работы, и вслучае написания мной заявления которое предлагает начальство страховая компания не будет оплачивать страховку.

Как поступить? Спасибо. 10.1. Вы не обязаны писать заявление, будут настаивать, Нужно жаловаться в прокуратуру, Согласно ФЗ РФ №59-ФЗ жалоба пишется в произвольной форме (своими словами), или заказывайте в личку юристу, подается по почте либо вручается лично. 10.2. Ничего не подписывать. Требовать увольнения по сокращению с выплатой пособий согласно .Будут «давить» пишите жалобу в трудовую инспекцию.

11. Является ли страхование потребительского кредита (страхование от потери работы, жизни и т.п.) обязательным? Могу ли я отказаться от страховки по кредиту когда он уже одобрен и получен? В какие сроки? 11.1. Отказаться можно, для этого необходима письменная мотивированная претензия на основе норм ГК, срок как правило указывается в договоре, что там прописано?

11.2. Лилия. Можете. Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У

«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

(с изменениями и дополнениями) При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. 11.3. Имеете право отказаться от страховки, она не является обязательной.

Отказаться можно в том случае, если страховка не включена в сумму кредита. 12. С января месяца на работе отправляют безсодержания, будит ли это страховым соучаем по кредиту, если страховка включает пункт от потери работы, и можно ли ей будет воспользоваться? 12.1. Надо внимательно изучить договор страхования, если это является страховым случаем.

В большинстве случаев имеет место быть следующая ситуация.

В настоящее время часто встречаются случаи необоснованного навязывания услуг страховых организаций при получении необходимых гражданину услуг.

Данное действие противоречит положениям ФЗ «О защите прав потребителей».

В случае если имеет место подобная ситуация, то обычно расходы по данной страховке включаются в ежемесячные платежи. Вам необходимо будет обратится в суд за защитой своих прав как потребителя, написать исковое заявление о расторжении договора страхования, получить обратно уплаченные денежные средства, иные понесенные Вами затраты в том числе и моральный ущерб.

Вероятность возвращения денежный средств в данном случае велика, но не «100%-тная».

Не обращайте внимание на предупреждения компании о невозможности возврата долга, обычно они привлекают юриста, который даже перед судом не признает что Вы в данном случае правы.

В связи с этим также рекомендую привлечь юриста для составления искового заявления и представления интересов в суде, расходы по привлечению суд взыщет с ответчика — банка.

Вероятность возврата денежных средств самим банком по вашему туда заявлению не велика. 13. У меня был взят потребительский кредит в Сбербанке 19 августа 2015 года, к нему они мне привязали страховку по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потери работы заемщика от 19 августа 2015 года., стоимость страховки составила 29152,50 руб., сроком действия на 60 месяцев.

Но я досрочно погасил кредит 11 октября 2016 года. Могу ли я потребовать возврат денег со страховки за неиспользованный период?

13.1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Смотрите условия договора. 13.2.

Можно потребовать в претензионно-исковом порядке на основании требований ГК, для этого необходима письменная мотивированная претензия. 13.3. Смотрите условия договора.

Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра), главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью, затем Вы можете обратиться с Исковым заявлением в Суд.

14. У меня был взят потребительский кредит в Сбербанке 19 августа 2015 года, к нему они мне привязали страховку по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потери работы заемщика от 19 августа 2015 года., стоимость страховки составила 29152,50 руб., сроком действия на 60 месяцев.

Но я досрочно погасил кредит 11 октября 2016 года. Могу ли я потребовать возврат денег со страховки за неиспользованный период?

14.1. Смотрите условия договора.

Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра), главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью, затем Вы можете обратиться с Исковым заявлением в Суд.

15. Меня уволили с работы, мой брат, история очень долгая.

Так вот, у меня на данный момент кредиты на сумму 800 тысяч рублей, за которые мне на данный момент нечем платить. Банки постоянно наседают, хотя исправно платил все время что работал, никаких просрочек и т.д.

Кредиты застрахованы, от потери работы, но как я понял там под страховку попадает только если компанию расформировали. Как мне получить у банков отсрочку по кредитам?

— В один банк писал заявление, но его так и не рассмотрели. 15.1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Нужно выполнить обязательства ст.

307,310,309 ГК РФ. 16. У меня действующий кредит при выдаче кредита мне навязали две страховки одна от потери жизни вторая от потери работы в общей сложности 127 тысяч подскажите как вернуть деньги по страховке куда обратится и стоит ли звонить в страховую компанию и требовать самому с них деньги. 16.1. Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра), главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх.

№ и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью, затем в суд.

16.2. Как показывает практика, вернуть денежные средства по договору страхования можно только через суд. Страховые компании в досудебном порядке подобные вопросы не решают положительно.

16.3. Напишите заявление в банке о расторжении договоров страхования. Вернут деньги только за неиспользованные дни страхования. Удачи Вам и всего всего самого наилучшего.

17. У меня кредит есть, в месяц я плачу 14100 руб.

Меня вынуждена уволили с работы по собственному желанию.

А страховка кредита выплачивает только по сокращению потери работы.

На других работах не берут даже причину не говорят. Что мне делать дальше. Посоветуйте пожалуйста. Если ИП стать там как получить субсидию от государства?

Я стал на бирже труда. Я хочу сначала посоветоваться а потом действовать.

За ранее Спасибо. 17.1. Если у вас изменилось материальное положение (увольнение с работы), то вы можете заключить с банком соглашение о реструктуризации долга, думаю банк сможет пройти вам на встречу. 18. Оформляю кредит. Предлагают застраховать кредит.

От потери работы, больничный. Я являюсь пенсионером МВД по выслуге лет. Будет ли выплачиваться страховка в связи с потерей работы?

Скажут у тебя доход есть пенсия, плати с него. 18.1. Сам факт того, что вы пенсионер МВД не лишает Вас права страховать такого рода ответственность.

Внимательно читайте договор страхования. А лучше покажите юристу обязательно. Не ленитесь это ответственно.

18.2. Андрей, можете смело страховать, но в течении 5 дней вы можете отказаться от страховки в связи с Указанием ЦБ обратившись в СК. 19. Я застрахован от потери работы по кредиту.

Сократили на работе, о страховке вспомнил через год.

Выплатят? И сколько выплатят, если в полисе написано, что страховая выплата равна разнице между страховой суммой, которая равна сумме кредита, и безусловной франшизе, которая почти равна страховой сумме? Разве не возмещают сумму равную сумме кредита?

19.1. Если вы застрахованы именно на случай потери работы, то теоретически должна вам выплатить, но для полного ответа на вопрос нужно знакомиться полностью с договором страхования и условиями страхования.

20. Взял кредит в отп банке, к нему шла страховка от потери работы, могу ли я по новому закону в течени 5 дней обратиться в банк для расторжения договора и возвратят ли мне деньги за страховку? 20.1. Согласно Информации Банка России от 07.12.2015г. «Возврат денег за навязанную страховку» банк вводит ранее никому не известный период охлаждения – это срок в течение которого каждый гражданин вправе расторгнуть договор страхования и тем самым вернуть страховку.

Период охлаждения составляет не менее 5-ти дней и исчисляется со дня заключения договора страхования, независимо от момента уплаты страхового взноса по договору. Итак, если гражданин отказывается от страховки в период охлаждения, то страховая компания обязана вернуть навязанную страховку в полном объеме, а если за пределами данного периода, то в любом случае навязанная страховка подлежит возврату пропорционально количеству дней действия договора страхования.

Согласно банковскому законодательству (Указание ЦБ РФ от 13.05.2008г. №2008-У

«О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита»

) банки при выдаче физическим лицам кредитов могут заключать договоры страхования с согласия своих клиентов. 21. Брали с мужем потребительский кредит, навязали взять страховку.

Страховка жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, заплатили 40000 и не сказали что страховка добровольная и негде не прописано что от нее можно отказаться, прошло почти 5 месяцев что делать?

Как вернуть деньги, если я позвонила в отдел по страховкам и мне объяснили что выплаты производятся в течении 2 недель со дня подписания договора. 21.1. Пишите письмо в страховую компанию с просьбой расторгнуть договор. Если не расторгнут, обращайтесь в суд.

21.2. страховку возможно вернуть через суд, но для того чтобы дать полный ответ на Ваш вопрос необходимо ознакомиться с Вашим кредитным договором, обращайтесь на личную консультацию 22. Я взял автомобиль в кредит, кредит со страховкой.

В страховке указано, что в случае потери работы страховая компания какое то время будет вносить выплаты по кредиту, но указано, что пенсионеров это не касается. Но у меня пенсия не большая, и не перекрывает ежемесячные взносы по кредиту, а наша организация обанкротилась. В страховой компании мне отказались помочь.

Можно ли мне от них, что нибудь получить? 22.1. НЕобходимо читать ЭТОТ пункт страховки УДАЧИ ВАМ 23. В октябре 2015 года оформили потребительский кредит с мужем, брала я на себя, дали нам страховку (коробочный пакет), на мужа оформили страховку от потери работы, мужа в феврале 2016 года сократили, я по-прежнему работаю, можно ли рассчитывать на погашение кредита в связи со страховкой?

23.1. —Здравствуйте, не факт что это у вас получится.

но подать заявление конечно же можете в страховую компанию.

(нужно читать договор страхования) Всего хорошего. 24. Что означает страховка от потери работы и доходов. По кредиту. Если работал не официально.

А по устному договору. Банк подал в суд за просроченные выплаты. Как себя вести в суде. Потеря работы ясно.

Нужно полагаю справки какие то предоставлять.

А что означает страхование от потери доходов.

Поясните пожалуйста. Спасибо! 24.1. это и есть — потеря работы. читайте внимательно договор страхования.

там все эти случаи указаны 25.

Муж взял кредит у хоум кредита. С год мы исправно платили. Но год назад оба потеряли работу. Но меня интересует вот что в договоре страховка на жизнь и от потери работы на сумму 55 тыс.

взят кредит на сумму 120 т. итого 175 т по договору на руки 120 т. можно ли вернуть страховку или пусть делают перерасчет.

Дайте пожалуйста как правильно написать банку письмо об отказе страховки и перерасчета кредита. Спасибо. 25.1. Страховку можно оспорить в судебном порядке, есть необходимая практика.

26. Я взяла кредит в банке ренесанс мне навязали страховку по потере работы.

В течении трех дней я написала заявление об отказе от страховки. Мне пришел отказ. По закону они должны вернуть мне страховку?

26.1. Для того чтобы ответить на Ваш вопрос надо посмотреть условия договора страхования.

27. В 2014 брала кредит в Альфабанке со страховкой от потери работы.

Месяц назад закрылся филиал и сотрудников попросили написать заявление по собственному. Звонила в банк и просила месяц отсрочки. Ответ был отрицательным. Могу ли я просить банк, чтоб страховку направили на погашение очередного платежа?

27.1. Светлана, при увольнении Вас по собственному желанию страховку Вам не выплатят, поскольку увольнение с такой формулировкой не считается потерей работы и не является страховым случаем. 28. Вчера оформила потребительский кредит в банке. О страховке денежных средств меня предупредили, объяснив, что только на таких условиях мне его одобрили.

Но в результате очень приятного общения у меня оказался еще пакет со страховками 2 недвижимостей и от потери работы на сумму 27900. Могу ли я по закону отказаттся от страховых пакетов и вернуть их обратно?. Заранее спасибо за ответ. 28.1.

Конечно имеете право, срочно обратитесь с заявлением в СК 29.

Могу ли я отказаться от навязанной мне, при взятии потребительского кредита, страховки жизни и потери работы в течение 14 дней после заключения договора, с возвратом денег в полном объеме, и по какому закону?

29.1. если это предусмотрено договором, иначе — нет 30.

Взяла деньги в двух банках 500 и 300 мне еще сделали страховку от потери работы.

Сейчас у нас завод сокращает людей но не официально а вынудительно. Чтоб написана по добровольному согласию. Сейчас просто нечем платить кредит пока ищу новую работу.

30.1. Обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации кредита 30.2. Юлия, существует масса вариантов снижения долговой нагрузки по кредитам — от снижения сумм выплат до признания физ.

лица банкротом и прочее. Вы можете выбрать наиболее приемлемый для Вас вариант.

Страховки, важные с точки зрения банка

Все другие страховки, приобретаемые с банковскими продуктами, с точки зрения законодательства — необязательные. Однако большинство из них прямо влияют на риски невозврата кредита и, как следствие, предлагаются банками довольно настойчиво. Например, если говорить о взносах по страхованию жизни заёмщика, полученных при участии посредников, 92% из них, по данным ЦБ, страховые получают именно через кредитные организации.

«У клиента есть опция отказаться от такого полиса, но надо понимать, что при этом цена кредита возрастёт на несколько процентных пунктов, — рассказывает начальник управления по работе с банками дирекции розничного бизнеса компании “Ингосстрах” Роман Варламов. — Потому что риски невозврата кредита (связанные, например, с тяжёлой болезнью клиента или угоном автомобиля) остаются для банка непокрытыми».

При оформлении ипотеки банк (помимо покупки страховки на имущество) предлагает оформить договор страхования жизни и потери трудоспособности заемщика. Если этого не сделать, то к ипотечной ставке прибавится 1,5 процентных пункта, рассказал представитель пресс-службы банка «ДельтаКредит». Если не страховать утрату права собственности на недвижимое имущество, то это ещё плюс 1 процентный пункт к ставке.

С кредитами наличными ситуация аналогичная. Например, в Газпромбанке кредит наличными «Лёгкий» сроком на год на сумму 200 тысяч ₽ с договором страхования выдают под 11,8% годовых, без страхования — под 17,8%.

В банке «Санкт-Петербург» кредит наличными «Классический» на те же сумму и срок вам предложат по ставке 17% без оформления страховки или под 15,5% со страховкой жизни и здоровья заёмщика (данные кредитных калькуляторов банков на 20 мая 2020 года).

Читайте по теме: 7 вещей, которые нужно знать про страховку и кредит При этом опрошенные Сравни.ру банки пояснили, что наличие или отсутствие страховки на саму возможность получения кредита не влияет. Если со страховкой ставка по кредиту меняется значительно, руководитель портала «Вернёмстраховку.РФ» Илья Афанасьев советует её приобрести — но не в банке, а напрямую у страховщика, который входит в список аккредитованных кредитной организацией страховых компаний: там цена может быть ниже. «Можно также купить страховку, а потом от неё отказаться, — напоминает Афанасьев.

— Это работает со всеми страховками, кроме обязательной по ипотеке».

Не страховые случаи, при которых СК отказывает в выплатах

Страховщик может отказать в компенсации и выплате обязательств перед банком, если признает обращение клиента не страховым случаем. Такое возможно в следующих ситуациях:

  1. Увольнение по собственному желанию заявителя;
  2. Умышленное нанесение себе физических увечий ради потери трудоспособности;
  3. Увольнение по статье за нарушение трудовой дисциплины;
  4. Форс-мажорные обстоятельства – военные действия, стихийные бедствия;
  5. Отказ становиться на учет в Центр занятости и получать пособие по безработице.

Оформить такой полис нельзя индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, людям, занятым на сезонных работах, трудящихся неполный рабочий день. Стоит заранее изучить список ограничений, чтобы не тратить время на подбор полиса, который заведомо вам не подходит.

Куда обращаться за возмещением?

Страхованием занимаются страховые организации, а не банковские учреждения.

Поэтому не стоит идти в банк, где брался кредит.

Требуется лично посетить ближайший офис страховщика, сделать это с помощью доверенного лица или отправить необходимые документы почтой заказным письмом с простановкой даты и описью вложенного.Важно!

Сразу после увольнения надо сходить в Службу занятости и встать там на учет. В противном случае страховщик решит, что человек не заинтересован в поиске работы, что противоречит стандартному договору о страховании.

Рубрики

  1. ОМС
  2. Страхование ответственности
    • Индивидуальная гражданская ответственность
    • Общая информация
    • Профессиональная ответственность
  3. Общая информация
  4. Страхование выезжающих за рубеж
    • Общая информация
  5. Общая информация
  6. ОСАГО
  7. Страховые выплаты
  8. Страхование домашнего имущества
  9. КАСКО
  10. Новости
  11. ОПС
  12. Общая информация
  13. Страхование
    • Общая информация
    • Страховые выплаты
  14. Зеленая карта
  15. Общая информация
  16. ДМС
  17. Автострахование
    • Зеленая карта
    • КАСКО
    • Общая информация
    • ОСАГО
    • Страховые выплаты
  18. Страховые выплаты
  19. Недвижимость
    • Загородная недвижимость
    • Общая информация
    • Страхование домашнего имущества
    • Страхование квартиры
  20. Страхование квартиры
  21. Индивидуальная гражданская ответственность
  22. ДПО
  23. Общая информация
  24. Загородная недвижимость
  25. Страхование жизни и здоровья
    • ДМС
    • Общая информация
    • ОМС
  26. Общая информация
  27. Пенсионное страхование
    • ДПО
    • Общая информация
    • ОПС
  28. Общая информация
  29. Профессиональная ответственность

Бесплатная юридическая консультация по телефону: Москва: 8 (499) 350-80-35 СПб: 8 (812) 309-86-31 Россия: 8 (800) 500-27-29 доп.

482 Интернет-журнал StrahovkuNado.ru © 2014—2018 Москва, ул.

Авиамоторная, 10, корп.2, +7 (499) 348-18-91 Главная О проекте Контакты Политика конфиденциальности

Реструктуризация долга

Механизм реструктуризации задолженности — шанс погасить просрочку или не допустить ее. Клиенту могут дать другой кредит под более низкую процентную ставку или же приостановить начисление штрафов и пени.

Что делать при просрочке по кредитной карте?

Надо заранее тщательно оценить свои возможности и назвать сотруднику банка приемлемую цифру выплат. Банк, подбирая программу, будет исходить из этой суммы.

В договорах некоторых банках уже есть пункт о перекредитовании.

Сроки кредитования останутся прежними при небольших отсрочках, но при этом увеличится размер платежей. Кстати, на нашем сайте есть онлайн расчет кредита, где вы можете рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты. Но вернемся к просрочке. Даже если в договорах подобные ситуации не указываются, то банки готовы идти навстречу заемщику при любых ситуациях.

Если заемщик решил договориться с банком, штрафные санкции к нему не будут применяться. Банк также может предложить заемщику продлить срок кредита, чтобы размер кредита не увеличивался.

Разумеется, бывает и так, что банк отказывает в реструктуризации и, к примеру, предлагает заемщику, взявшему ипотеку, добровольно реализовать имущество для погашения кредита. Если жилье будет изъято по решению суда, то продаваться оно будет по ликвидационной стоимости, которая на 20–30% ниже рыночной.

Не знаете, как решить проблемы с кредитами? Существует еще один распространенный способ.

Тот, кто им воспользуется, получает определенные привилегии от банка: корректировку ежемесячного взноса, периодов выплаты задолженности, частичное списание суммы займа. Чтобы иметь возможность получить вышеуказанные уступки, необходимо посетить банковское учреждение, проинформировать сотрудников о финансовых трудностях и написать на имя руководства кредитной организации соответствующее заявление.

Как показывает практика, банковские структуры в ряде случаев положительно решают вопрос о списании пеней, неустоек и даже частично «прощают» основную сумму долга.

Можно ли отсудить незаконно навязанную страховку

В большинстве случаев, отказаться от страховки через суд заемщикам не удается.

Доказать факт навязывания страховки очень сложно – банк и страховая компания будут утверждать, что заемщик подписал договор добровольно. Договор может быть составлен так, что страхование здоровья и жизни будет указано как обязательное условие для оформления кредита.

Отказ в оформлении кредита банк может объяснить недостаточным уровнем дохода и состоянием кредитной истории, хотя в реальности заемщик может полностью соответствовать требованиям организации. Если отказ в кредите действительно не связан с платежеспособностью и надежностью заемщика, то вы можете подать жалобу в ФАС, Роспотребнадзор или Центробанк, либо подать иск о защите прав потребителя в суд. К доказательствам приложите сведения, которые укажут на ваше соответствие требованиям банка.

Свяжитесь с другими людьми, которые получили отказ по схожей причине.

Страхование кредита на случай потери работы

Если вы решили взять кредит, то максимально обезопасьте себя от сложных финансовых ситуаций.

Проще говоря, оформите страховку.

  • увольнение по собственному желанию;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • При каких видах кредита можно применять страховку? Страховку можно оформлять и воспользоваться ею при любом виде кредита, будь то ипотека, потребительский заем, автокредит или же оформление кредитной карты.Договор страхования можно заключить в том банке, где оформляете кредит. Сотрудник финансовой организации поможет подобрать нужный вариант соглашения. Можно самостоятельно заранее подыскать страховую компанию. Наверняка вы найдете более выгодные условия, но времени на изучение и поиски придется потратить намного больше.
  • получение выплат от Центра занятости;
  • В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать? Если вы сумели накопить определенную сумму денежных средств, то вы можете ее потратить на выплату кредита.Оказать финансовую поддержку в сложной ситуации вам могут друзья и знакомые. Но не каждый имеет такую поддержку. Поэтому важно заключить страховое соглашение, чтобы чувствовать себя уверенно при потере работы.
  • потеря работы за нарушение трудовой дисциплины;
  • возрастные ограничения: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. Некоторые страховщики устанавливают минимальный возраст, равный 21 году;
  • оформление страховки происходит в кратчайшие сроки и стоит недорого.
  • Сокращение штата сотрудников.
  • Страховые случаи. Нужно понимать, что если вы решили уйти с работы по собственному желанию либо увольнение произошло из-за нарушения трудовой дисциплины, то возмещение выплачиваться не будет.Страховые организации гарантированно перечисляют денежные средства при разных причинах увольнения. Но есть случаи, которые признаются всеми страховщиками в обязательном порядке:
    • Потеря работы в связи с ликвидацией организации.
    • Сокращение штата сотрудников.
    • Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
    • Наступление обстоятельств, не зависящих от воли сторон, при которых происходит расторжение договора. Это может быть призыв на военную службу, семейные обстоятельства, потеря работоспособности, выход на работу сотрудника, ранее выполнявшего эти обязанности (выход из декретного отпуска).
  • кредитная история не будет испорчена, можно в спокойном темпе искать новую работу;
  • страхователь работает на условиях бессрочного трудового договора.
  • Чем полезен договор страхования? Страхование риска потери работы – правильное решение.

    На сегодняшний день нельзя быть полностью уверенным в том, что вы не потеряете работу по независящим от вас причинам. Положительные стороны страхового соглашения:

    • страховая организация выплачивает долг по кредиту;
    • кредитная история не будет испорчена, можно в спокойном темпе искать новую работу;
    • вы не обремените своих родственников и знакомых кредитными обязательствами в случае непредвиденной потери работы;
    • оформление страховки происходит в кратчайшие сроки и стоит недорого.
  • Стоимость страховых услуг. Каждая организация самостоятельно определяет стоимость своих услуг.

    Кто-то назначает фиксированную цену, а кто-то закрепляет в соглашении определенный процент от суммы кредитного договора. Стоит изучить все предложения и выбрать наиболее выгодное для себя.Чаще всего стоимость по страховому соглашению составляет 0,8–5 % от суммы кредита. Если цена фиксированная, то ее размер исчисляется от 200 рублей в месяц.

    Размер оплаты самого оформления страхового полиса варьируется в районе 5–10 тысяч рублей.

    Читайте также: В связи с особенностями менталитета граждан РФ стоимость услуг по страхованию пока что достаточно высока. Чаще всего люди даже и не думают оформлять страховку, а значит, платить ежемесячные взносы, если не видят риска потери работы.

    В основном за полисом спешат в тот момент, когда видят, что появилась угроза увольнения по причинам, не зависящим от них.

  • вы не обремените своих родственников и знакомых кредитными обязательствами в случае непредвиденной потери работы;
  • Наступление обстоятельств, не зависящих от воли сторон, при которых происходит расторжение договора. Это может быть призыв на военную службу, семейные обстоятельства, потеря работоспособности, выход на работу сотрудника, ранее выполнявшего эти обязанности (выход из декретного отпуска).
  • Особенности договора страхования.

    Чтобы уберечь себя и кредитную организацию от финансовых сложностей, лучше всего при оформлении займа сразу заключить договор страхования.На сегодняшний день индивидуальное страхование в России пока не очень востребованно и популярно.

    Но если вы наблюдаете нестабильную ситуацию в организации, где работаете, то имеет смысл оформить страховой полис, который гарантирует выплату компенсации в случае потери работы. К страхователю предъявляются следующие требования:

    • гражданин РФ;
    • возрастные ограничения: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. Некоторые страховщики устанавливают минимальный возраст, равный 21 году;
    • стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
    • общий трудовой стаж – более года;
    • страхователь работает на условиях бессрочного трудового договора.

    Страховщики могут определять свои требования к клиентам.

  • потеря работоспособности по вине работника.

    Такая ситуация может возникнуть, когда не соблюдалась техника безопасности либо пострадало здоровье во время пребывания сотрудника в состоянии алкогольного опьянения.

  • Что такое страхование от потери работы? Эта услуга помогает выйти из сложной финансовой ситуации. То есть страховая компания помогает выплачивать кредит при потере работы и безработице.

    Она перечисляет своему клиенту ту сумму денежных средств, которую нужно ежемесячно выплачивать банку для погашения кредита. Это очень удобно и значительно облегчает жизнь в сложной ситуации.Но стоит понимать, что полностью страховая компания не погасит ваш долг.

    Денежные средства будут поступать в течение 6–12 месяцев. Период зависит от выбранной программы страхования.

    За этот срок вполне можно найти себе новую работу, чтобы дальше продолжить выплачивать кредит самостоятельно. Чаще всего финансовые организации предлагают оформить страховку, когда к ним обращаются за кредитом. Некоторые банки даже не дадут согласия на заем, если нет договора страхования.

    При этом ясно, что банк не является страховой компанией.

    Кредитная организация часто заключает соглашение со сторонней страховой фирмой, которая поможет клиенту при потере работы.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+